Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam là nhu cầu phổ biến của nhiều người Việt sinh sống và làm việc tại nước ngoài. Tuy nhiên, việc lựa chọn phương thức chuyển tiền an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm luôn là mối quan tâm hàng đầu. Hãy cùng ONUS tìm hiểu các cách chuyển tiền ngoại tệ phù hợp để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
1. Các trường hợp cần chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
Tại Việt Nam, cộng đồng người Việt sinh sống và làm việc tại các quốc gia phát triển như Mỹ, Hàn Quốc, Nhật Bản và châu Âu chiếm phần trăm lớn. Họ thường xuyên gửi tiền về quê hương để hỗ trợ gia đình, cải thiện đời sống, chăm sóc sức khỏe và đầu tư giáo dục cho con em. Đây được xem là một trong những nguồn kiều hối quan trọng, góp phần vào sự gia tăng nhu cầu chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam.
Bên cạnh đó, quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu đã thúc đẩy nhu cầu chuyển tiền phục vụ các giao dịch thương mại và đầu tư quốc tế. Nhiều doanh nghiệp tại Việt Nam cần thực hiện thanh toán, nhận vốn hoặc lợi nhuận từ các đối tác nước ngoài. Không chỉ dừng lại ở mục đích hỗ trợ cá nhân hay doanh nghiệp, dòng tiền từ nước ngoài còn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong nước bao gồm các lĩnh vực như giáo dục, y tế, bất động sản và du lịch.
Nhìn chung, việc chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong đời sống kinh tế – xã hội, vừa giúp gắn kết cộng đồng người Việt ở nước ngoài với quê hương, vừa tạo động lực để phát triển và nâng cao kinh tế đất nước.
2. Các phương thức chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
2.1. Chuyển tiền qua ngân hàng
Chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam qua ngân hàng là một trong những phương thức phổ biến và an toàn nhất hiện nay. Phương thức này được thực hiện thông qua hệ thống SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), kết nối các ngân hàng toàn cầu để xử lý các giao dịch quốc tế.
Khi chuyển tiền, người gửi sẽ cung cấp thông tin cần thiết như tên người nhận, số tài khoản ngân hàng, mã ngân hàng SWIFT và số tiền cần chuyển. Ngân hàng gửi tiền sẽ thực hiện giao dịch qua hệ thống SWIFT và chuyển tiền về tài khoản người nhận tại Việt Nam trong vòng từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy vào ngân hàng và quốc gia gửi.
Ưu điểm của phương thức chuyển tiền qua ngân hàng là tính bảo mật cao nhờ sự quản lý chặt chẽ của các tổ chức tài chính và hệ thống bảo mật quốc tế. Thêm vào đó, phương thức này thích hợp cho các giao dịch lớn, có thể dễ dàng theo dõi và kiểm tra trạng thái giao dịch. Hơn nữa, chuyển tiền qua ngân hàng giúp người nhận có thể nhận tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng, thuận tiện cho việc sử dụng lâu dài.
Tuy nhiên, thời gian chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam tại ngân hàng có thể kéo dài từ 1 đến 5 ngày làm việc. Đồng thời, phí chuyển tiền tương đối cao, dao động từ 25 – 65 USD hoặc hơn tùy vào số tiền và các ngân hàng trung gian tham gia.
Để thực hiện chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, bạn có thể làm theo hướng dẫn sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng chuyển tiền phù hợp.
- Bước 2: Cung cấp thông tin người nhận, SWIFT Code ngân hàng nhận, tên người nhận và số tài khoản.
- Bước 3: Điền số tiền và loại tiền tệ cần chuyển.
- Bước 4: Kiểm tra lại thông tin chuyển tiền và nộp số tiền cho phía ngân hàng.
- Bước 5: Nhận biên lai, lưu mã giao dịch để theo dõi số tiền.
Dưới đây là danh sách mã SWIFT Code của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam:
|
Ngân hàng |
Tên Tiếng Việt |
Tên Tiếng Anh |
Mã SWIFT |
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam |
Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam |
BFTVVNVX |
|
|
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn |
Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development |
VBAAVNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam |
Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade |
ICBVVNVX |
|
|
Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam |
Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam |
BIDVVNVX |
|
|
Ngân hàng Quân đội |
Military Commercial Joint Stock Bank |
MSCBVNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam |
Vietnam Technology and Commercial Joint Stock Bank |
VTCVNVX |
|
|
Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín |
Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank |
SGTTVNVX |
|
|
SCB |
Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn |
Saigon Commercial Bank |
SACLVNVX |
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam |
Vietnam International Commercial Joint Stock Bank |
VNIBVNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội |
Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank |
SHBAVNVX |
|
|
Ngân hàng Sài Gòn Công thương |
Saigon Bank for Industry and Trade |
SBITVNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Liên Việt |
Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank |
LVBKVNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong |
Tienphong Commercial Joint Stock Bank |
TPBVVNNVX |
|
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á |
Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank |
SEAVVNVX |
|
|
Ngân hàng Á Châu |
Asia Commercial Bank |
ASCBVNVX |
|
|
Ngân hàng Đông Phương |
Orient Commercial Joint Stock Bank |
ORCOVNVX |
|
|
OceanBank |
Ngân hàng Đại Dương |
Ocean Commercial One Member Limited Library Bank |
OJBAVNVX |
|
PVcomBank |
Ngân hàng Đại Chúng |
Vietnam Public joint Stock Commercial Bank |
WBVNVNVX |
|
Bắc Á Bank |
Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á |
North Asia Commercial Joint Stock Bank |
NASCVNVX |
|
Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình |
An Binh Commercial Joint Stock Bank |
ABBKVNVX |
2.2. Chuyển tiền qua Internet Banking
Nếu chưa có thời gian đến ngân hàng, bạn có thể thực hiện chuyển tiền thông qua Internet Banking. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cách thực hiện:
- Bước 1: Truy cập vào trang web hoặc ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.
- Bước 2: Trong giao diện Internet Banking, chọn mục “Chuyển tiền quốc tế” hoặc “International Transfer”. Lưu ý, một số ngân hàng có thể yêu cầu kích hoạt dịch vụ này trước khi sử dụng.
- Bước 3: Nhập đầy đủ thông tin người nhận bao gồm tên ngân hàng tại Việt Nam, SWIFT Code của ngân hàng nhận, số tài khoản và tên người nhận khớp với thông tin tài khoản.
- Bước 4: Nhập số tiền cần chuyển, chọn loại tiền tệ (như USD, EUR hoặc VNĐ tùy theo ngân hàng và thỏa thuận).
- Bước 5: Kiểm tra lại tất cả thông tin giao dịch, đặc biệt là số tài khoản và số tiền.
- Bước 6: Xác nhận giao dịch bằng mã OTP hoặc phương thức bảo mật khác (nếu có).
- Bước 7: Sau khi xác nhận, ngân hàng sẽ xử lý giao dịch trong vòng 1 – 5 ngày làm việc.
2.3. Chuyển tiền quốc tế
Các dịch vụ chuyển tiền quốc tế như Western Union và MoneyGram phù hợp cho những giao dịch nhỏ trong trường hợp khẩn cấp. Đây là hình thức an toàn, có mặt tại hơn 200 quốc gia, vùng lãnh thổ và có thể thực hiện giao dịch tại các điểm giao dịch hoặc trực tuyến. Người gửi chỉ cần đến các đại lý của Western Union hoặc MoneyGram, cung cấp thông tin người nhận, số tiền cần gửi và thanh toán phí. Trong khi đó, người nhận có thể nhận tiền mặt tại các điểm giao dịch của cùng dịch vụ hoặc nhận vào tài khoản ngân hàng tại Việt Nam.
Thời gian chuyển tiền của các dịch vụ quốc tế rất nhanh chóng, có thể chỉ trong vài phút hoặc vài giờ. Đặc biệt, phí chuyển tiền thường thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, đặc biệt là đối với khoản tiền nhỏ. Ngoài ra, việc nhận tiền cũng được diễn ra dễ dàng, thuận tiện mà không cần thiết phải có tài khoản ngân hàng.
Tuy nhiên, các dịch vụ này có thể giới hạn số tiền gửi/nhận trong một giao dịch, dao động từ vài nghìn đến 10,000 USD/lượt. Do đó, bạn cần cung cấp thông tin người nhận chính xác để tránh gặp rắc rối khi không thể nhận tiền đúng cách.
2.4. Chuyển tiền trực tuyến qua ứng dụng
Các ứng dụng chuyển tiền trực tuyến (hay còn được gọi là ví điện tử) như Wise, Paypal, Remitly cho phép người dùng chuyển tiền qua điện thoại thông minh mà không cần phải đến các điểm giao dịch truyền thống. Ưu điểm của phương thức này là tốc độ chuyển tiền nhanh, đặc biệt là Wise và Remitly, chỉ mất từ vài phút cho đến vài giờ sau giao dịch.
Các ứng dụng chuyển tiền trực tuyến thường có tỷ giá hối đoái cạnh tranh, phí giao dịch thấp. Hơn nữa, bạn cũng có thể chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng thương mại tại Việt Nam hoặc nhận tiền tại các đại lý ngoại tệ được cấp phép.
Bên cạnh đó, một số ví điện tử tại Việt Nam như MoMo, Zalopay hoặc VNPay đã bắt đầu hỗ trợ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam thông qua các đối tác liên kết. Đây đều là các ứng dụng quen thuộc, dễ dàng thao tác và thực hiện chuyển tiền nhanh chóng, chính xác, kể cả với người lớn tuổi.
Hướng dẫn chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam qua ứng dụng ví điện tử trong/ngoài nước như sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng ví điện tử (Wise, PayPal, MoMo, v.v.). Sau đó, bạn đăng nhập hoặc tạo tài khoản (nếu chưa có).
- Bước 2: Liên kết tài khoản ngân hàng/thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng vào ứng dụng/ví điện tử và xác thực thông tin theo yêu cầu.
- Bước 3: Nhấn vào “Chuyển tiền” hoặc “International Transfer” trên giao diện ứng dụng.
- Bước 4: Nhập các thông tin người nhận cần thiết.
- Bước 5: Điền chính xác số tiền và loại tiền tệ cần chuyển, ứng dụng sẽ tự động hiển thị tỷ giá quy đổi và phí dịch vụ.
- Bước 6: Kiểm tra thông tin giao dịch, nhập mã OTP và xác thực bảo mật.
- Bước 7: Lưu mã giao dịch để theo dõi thời gian chuyển tiền.
3. So sánh các dịch vụ chuyển tiền quốc tế phổ biến
Bảng so sánh các dịch vụ chuyển tiền quốc tế phổ biến
|
Dịch vụ |
Thời gian chuyển tiền |
Thủ tục |
Phí chuyển tiền |
Ưu điểm |
Nhược điểm |
|
Chuyển tiền ngân hàng |
1 – 5 ngày làm việc |
Cần thông tin tài khoản người nhận (IBAN, SWIFT Code), số tài khoản |
10 – 50 USD (tùy quốc gia và ngân hàng) |
An toàn, phổ biến, phù hợp với giao dịch lớn và dài hạn |
Thời gian xử lý lâu, phí cao khi qua nhiều ngân hàng trung gian |
|
Chuyển tiền quốc tế (Western Union, MoneyGram) |
Vài phút – 1 ngày làm việc |
Cần CMND/CCCD, thông tin người nhận |
5 – 50 USD (tùy số tiền, quốc gia) |
Nhanh chóng, dễ sử dụng, có nhiều đại lý toàn cầu |
Phí cao, tỷ giá không cạnh tranh |
|
Chuyển tiền qua ứng dụng |
Vài phút – 1 ngày làm việc |
Tài khoản ứng dụng phải liên kết tài khoản ngân hàng hoặc thông tin người nhận |
2.9% + 0.30 USD/giao dịch |
Nhanh, tiện lợi, phù hợp giao dịch thương mại |
Phí cao, hạn chế rút tiền về tài khoản ngân hàng tại Việt Nam |
4. Quy định về việc chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
Trước khi chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, bạn hãy kiểm tra quy định tại quốc gia gửi và nhận để đảm bảo tuân thủ pháp luật.
4.1. Quy định chuyển tiền tại Việt Nam
- Mục đích hợp pháp: Tiền chuyển từ nước ngoài về Việt Nam phải phục vụ các mục đích hợp pháp bao gồm: hỗ trợ gia đình/người thân, thanh toán giao dịch thương mại, gửi tiền học phí/viện phí hoặc mục đích nhân đạo.
- Khai báo nguồn gốc tiền: Số tiền nhận từ nước ngoài về Việt Nam không bị giới hạn nhưng cần khai báo nguồn gốc rõ ràng với ngân hàng hoặc cơ quan có thẩm quyền nếu vượt ngưỡng 5,000 USD hoặc tương đương theo Thông tư 15/2011/TT-NHNN. Nếu số tiền lớn hơn ngưỡng quy định, ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung giấy tờ chứng minh nguồn gốc như hợp đồng lao động, thư bảo trợ hoặc hóa đơn giao dịch thương mại.
- Thuế, phí: Các khoản tiền hợp pháp được miễn thuế nhập khẩu và thuế thu nhập cá nhân. Ngoài ra, tiền kiều hối không phải chịu thuế tại Việt Nam theo quy định của Luật Thuế Thu nhập Cá nhân.
4.2. Quy định của quốc gia gửi tiền
Một số quốc gia lớn có quy định hạn mức chuyển tiền quốc tế bao gồm:
- Hoa Kỳ: Số tiền chuyển trên 10,000 USD phải khai báo với Sở thuế vụ Hoa Kỳ (IRS).
- EU: Các giao dịch trên 10,000 EUR phải được báo cáo theo quy định chống rửa tiền.
- Trung Quốc: Hạn mức chuyển ngoại tệ cá nhân là 50,000 USD/năm.
- Nhật Bản: Số tiền chuyển ra khỏi Nhật Bản trên 1,000,000 JPY phải khai báo với Cục Hải quan Nhật Bản.
- Hàn Quốc: Chuyển số tiền vượt 50,000 USD/năm phải có giấy phép từ Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc và khai báo mục đích rõ ràng.
5. Kinh nghiệm chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
Dưới đây là một số kinh nghiệm hữu ích khi chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, giúp bạn tiết kiệm chi phí, đảm bảo an toàn và tối ưu hóa thời gian:
- Lựa chọn phương thức phù hợp:
- Đối với số tiền nhỏ: Sử dụng các dịch vụ như Western Union, MoneyGram, hoặc Xoom vì nhanh chóng và dễ dàng.
- Đối với số tiền lớn: Chuyển khoản qua SWIFT hoặc các ngân hàng quốc tế để đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí.
- Dành cho giao dịch thường xuyên: Tham khảo Wise (TransferWise) hoặc PayPal có tỷ giá cạnh tranh và phí thấp hơn.
- Kiểm tra phí và tỷ giá hối đoái: Một số dịch vụ có quy định tính phí chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam khác nhau (có thể cố định hoặc tính theo phần trăm số tiền chuyển), do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi phương thức nhận tiền phù hợp.
- Chuẩn bị đầy đủ thông tin người nhận: Thông tin quan trọng bao gồm họ và tên, địa chỉ, số tài khoản, mã SWIFT Code (nếu có).
- Ưu tiên các dịch vụ có thời gian chuyển tiền nhanh nếu cần gấp: Tìm hiểu thời gian giao dịch của các phương thức chuyển tiền từ nước ngoài từ Việt Nam để tránh xảy ra sai sót trong trường hợp khẩn cấp.
- Tận dụng ưu đãi và khuyến mãi: Một số dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam thường có chương trình ưu đãi giảm phí hoặc tăng tỷ giá trong thời gian nhất định. Vì vậy, bạn có thể theo dõi trên website chính thức của ngân hàng hoặc các ứng dụng chuyển tiền quốc tế để tối ưu chi phí.
- Chọn ngân hàng/dịch vụ uy tín: Ưu tiên các ngân hàng lớn hoặc dịch vụ chuyển tiền quốc tế được nhiều người sử dụng.
- Kiểm tra giới hạn chuyển tiền quốc tế: Mỗi quốc gia thường có các quy định về giới hạn số tiền chuyển ra/vào và các loại phí liên quan nên hãy kiểm tra trước để tránh vi phạm pháp luật.
- Lưu ý thời gian giao dịch: Giao dịch vào cuối tuần hoặc ngày lễ có thể khiến việc chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam bị trì hoãn, gây ảnh hưởng đến thời gian nhận tiền.
6. Tỷ giá ngoại tệ khi chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam
|
Ngoại tệ |
Mã tiền tệ |
Tỷ giá (VND) |
|
USD |
1 USD = 25,538 |
|
|
EUR |
1 EUR = 0.94 |
|
|
GBP |
1 GBP = 0.79 |
|
|
JPY |
1 JPY = 155.21 |
|
|
AUD |
1 AUD = 1.59 |
|
|
CAD |
1 CAD = 1.42 |
|
|
CNY |
1 CNY = 7.21 |
|
|
KRW |
1 KRW = 1,420.36 |
|
|
SGD |
1 SGD = 1.34 |
|
|
THB |
1 THB = 33.63 |
Việc chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam sẽ trở nên dễ dàng hơn nếu bạn lựa chọn đúng phương thức và đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín. Do đó, bạn hãy cân nhắc kỹ các yếu tố như thời gian chuyển tiền, chi phí, độ an toàn để đảm bảo giao dịch diễn ra đúng ý và suôn sẻ. Ngoài ra, bạn có thể truy cập website ONUS để cập nhật tỷ giá ngoại tệ chính xác nhất giúp bạn nắm bắt thời cơ chuyển tiền phù hợp và tối ưu chi phí. Tải app ngay tại đây!
