Sức mạnh phi thường của lãi kép được “lập trình” để vận hành theo những nhịp điệu cộng dồn khác nhau nhưng trong thực tế, tần suất ghép lãi theo tháng là phổ biến nhất. Đây là tần suất mà bạn bắt gặp nhiều nhất trong các sản phẩm cốt lõi như tiền gửi tiết kiệm, các khoản vay tiêu dùng/mua nhà hay các kênh đầu tư có chia lãi/cổ tức định kỳ theo tháng.
1. Lãi kép theo tháng là gì?
Lãi kép (compound interest) là hình thức tính lãi mà trong đó, tiền lãi kiếm được từ khoản tiền gốc ban đầu sẽ không được rút ra, mà được tái đầu tư vào chính khoản tiền gốc đó.
Khác với lãi đơn, lãi kép tính lãi trên cả gốc cũ và lãi đã nhập gốc tạo hiệu ứng “lãi trên lãi”. Quá trình này lặp đi lặp lại, khiến tổng số tiền tăng trưởng theo cấp số nhân qua thời gian. Đây chính là lý do sức mạnh của lãi kép sánh ngang với “kỳ quan thứ tám”, đầu tư lãi kép giúp gia tăng tài sản trong dài hạn và kiếm tiền bằng lãi kép trở thành nguồn thu nhập thụ động của nhiều nhà đầu tư.
Lãi kép theo tháng là cách tính lãi kép với tần suất cộng gộp là hàng tháng. Mỗi cuối tháng, ngân hàng sẽ cộng phần lãi của tháng đó vào gốc, và tháng kế tiếp, bạn sẽ nhận lãi dựa trên số gốc đã bao gồm số lãi đã cộng. Nhờ vậy, dù lãi suất năm không đổi, tổng lãi sau một năm sẽ cao hơn so với khi tính gộp theo quý hoặc theo năm.
Quá trình này lặp lại 12 lần trong một năm và cứ thế tiếp diễn trong suốt kỳ hạn gửi tiền hoặc vay vốn. Tần suất ghép lãi theo tháng là một trong những tần suất phổ biến nhất, thường thấy trong các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc các khoản vay trả góp từ ngân hàng.
Việc hiểu rằng lãi được cộng dồn hàng tháng là chìa khóa để bạn nắm bắt được cách số tiền của mình tăng trưởng (hoặc chi phí lãi vay tăng lên) chi tiết theo từng mốc thời gian ngắn hơn, trước khi áp dụng công thức tính toán tổng thể cho cả kỳ hạn dài.
2. Công thức tính lãi kép theo tháng
2.1. Công thức cơ bản
A=P*(1+r/12)^12t
Trong đó:
- P (Principal): Số vốn ban đầu
- r (Rate): Lãi suất năm (đơn vị thập phân, ví dụ 6% → 0.06)
- 12: Số lần cộng lãi trong một năm (tính theo tháng)
- t (Time): Thời gian đầu tư tính theo năm
- A (Amount): Tổng số tiền nhận được sau thời gian t, bao gồm cả gốc và lãi
2.2. Ví dụ minh họa công thức tính lãi kép theo tháng
Giả sử bạn đầu tư số tiền gốc P = 100 triệu đồng và lãi suất r = 10%/năm (0.01), số tiền cả gốc và lãi bạn nhận được sau 10 năm với lãi nhập gốc hàng tháng (n = 12) là:
A = 100,000,000 × (1 + 0.10/12)^(12 × 10) = 270,704,149 VND
So với các tần suất nhập lãi khác:
Lãi nhập gốc hàng năm (n = 1)
A = 100,000,000 × (1 + 0.10)^10 = 259,374,246 VND
Lãi nhập gốc hàng quý (n = 4)
A = 100,000,000 × (1 + 0.10/4)^(4 × 10) = 268,506,384 VND
Lãi nhập gốc hàng ngày (n = 365)
A = 100,000,000 × (1 + 0.10/365)^(365 × 10) = 271,814,592.70 VND
Có thể thấy lãi kép với tần suất lãi nhập gốc hàng tháng là lựa chọn tối ưu thu nhập tốt thứ 2 chỉ sau tần suất nhập lãi hàng ngày.
Tuy nhiên, thông thường các ngân hàng hay ví điện tử chỉ cung cấp các gói tiết kiệm lãi nhập gốc theo chu kỳ hàng tháng, hàng quý và hàng năm. Để tối ưu sức mạnh lãi kép theo năm với tần suất hàng ngày, bạn có thể sử dụng tính năng Lãi qua đêm trên ứng dụng ONUS. Với lãi suất 10%/năm, lãi trả hàng ngày và tự động nhập gốc, giúp bạn tiếp tục sinh lãi mà vẫn linh động nạp rút khoản đầu tư.
3. Công cụ tính lãi kép theo tháng
Việc tính toán thủ công dễ dẫn tới sai sót. Bạn có thể dùng công cụ tính lãi kép theo tháng online để có kết quả nhanh chóng hơn.
3.1. Tính lãi suất kép 10 năm bằng công cụ trực tuyến của ONUS
Công cụ tính lãi kép trên ONUS giúp bạn ước tính lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng và dễ dàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết:
Bước 1: Truy cập công cụ trực tuyến qua liên kết: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-kep/
Bước 2: Nhập thông tin
Điền đầy đủ các thông tin sau vào công cụ:
- Số tiền gốc ban đầu: 1,000,000 VNĐ (Số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm ban đầu)
- Số tiền gửi mỗi kỳ: 0 VNĐ (Vì bạn không gửi thêm tiền hàng tháng)
- Thời gian gửi: 12 tháng (Thời gian bạn dự định gửi tiết kiệm)
- Lãi suất: 10%/năm (Lãi suất ONUS cung cấp, có thể thay đổi theo thời gian)
- Định kỳ nhận lãi: Hàng ngày (Lãi suất sẽ được cộng dồn vào số dư hàng ngày – đây là hình thức lãi kép liên tục)
Bước 3: Xem kết quả
Sau khi nhập thông tin, công cụ sẽ tự động tính toán và hiển thị kết quả dự kiến:
- Tổng lãi dự kiến: Số tiền lãi bạn sẽ nhận được sau 12 tháng (trong ví dụ này, khoảng 127,474 VNĐ).
- Tổng giá trị tài sản: Tổng số tiền bạn có sau 12 tháng, bao gồm cả gốc và lãi (trong ví dụ này, khoảng 1,127,474 VNĐ).
- Biểu đồ tăng trưởng: Biểu đồ trực quan thể hiện sự tăng trưởng của tài sản theo thời gian, giúp bạn dễ dàng hình dung lợi nhuận tích lũy.
3.2. Tính lãi kép bằng tính năng Lãi qua đêm của ONUS
Để sử dụng công cụ tính lãi kép, bạn Mở ứng dụng ONUS trên điện thoại, chọn tính năng “Lãi qua đêm” và nhấn vào mục “Tính toán”. Theo dõi hướng dẫn nhận lãi kép 10%/năm tại ONUS để biết cách tối ưu thu nhập, nâng tầm tài sản của bạn.
4. Cách gửi tiết kiệm nhận lãi kép ngân hàng hiệu quả
4.1. Gửi tại ngân hàng có lãi suất cao, uy tín
Mỗi ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau tùy theo chính sách và quy định riêng. Hãy so sánh và chọn ngân hàng có lãi suất cao, đồng thời đảm bảo uy tín để tối ưu khoản đầu tư của bạn.
4.2. Gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài
Nếu chỉ gửi vài tháng hoặc một năm, số lãi kiếm được thường rất khiêm tốn. Đối với những mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, mua xe…, bạn nên kỳ hạn gửi từ 10–20 năm để tận dụng lãi kép và thu về lợi nhuận đáng kể hơn.
4.3. Gửi tiết kiệm đều đặn
Thói quen chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm đều hàng tháng giúp bạn “khóa” lãi vào gốc liên tục, tạo đà cho hiệu ứng lãi chồng lãi. Hãy duy trì kỷ luật tài chính này để số dư luôn tăng trưởng ổn định.
Bên cạnh đó, hãy bắt đầu sớm, dù với số vốn nhỏ hay chỉ với việc tiết kiệm đều đặn hàng tháng, sẽ cho phép “hiệu ứng quả cầu tuyết” có đủ thời gian lăn và tích tụ sức mạnh. Lãi kép theo tháng sẽ phát huy tối đa “phép màu” của nó trong dài hạn, biến những khoản đầu tư nhỏ bé ban đầu thành khối tài sản đáng kể.
4.4. Cập nhật lãi suất thường xuyên
Lãi suất tiết kiệm có thể thay đổi theo diễn biến kinh tế và chính sách tiền tệ. Việc theo dõi sát sao giúp bạn hiểu rõ xu hướng thị trường và điều chỉnh kế hoạch gửi tiền kịp thời, bảo vệ lợi ích tối đa.
Bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng mới nhất 2025
|
Nơi gửi tiết kiệm |
KKH |
01 THÁNG |
03 THÁNG |
06 THÁNG |
12 THÁNG |
24 THÁNG |
|
ONUS |
10% |
8.03% |
9.13% |
9.49% |
9.86% |
11.68% |
|
0.1 |
3.2 |
3.4 |
5.4 |
5.7 |
5.4 |
|
|
0.5 |
3.1 |
3.5 |
4.,2 |
4.3 |
– |
|
|
0.2 |
2.1 |
2.4 |
3.5 |
3.5 |
4.7 |
|
|
– |
2 |
2.3 |
3.3 |
4.7 |
4.9 |
|
|
0.5 |
3.95 |
4.15 |
5.15 |
5.6 |
5.95 |
|
|
– |
4 |
4.3 |
5.1 |
5.3 |
5.7 |
|
|
0.5 |
3.85 |
3.95 |
5.3 |
5.6 |
5.5 |
|
|
0.5 |
3.7 |
3.7 |
5.1 |
5.5 |
5.45 |
|
|
0.1 |
3 |
3.2 |
4.1 |
5 |
5.3 |
|
|
0.5 |
3.7 |
4 |
4.5 |
5.05 |
5.9 |
|
|
0 |
3.9 |
3.9 |
5 |
5.6 |
5.6 |
|
|
– |
4 |
4.2 |
4.9 |
5.5 |
5.8 |
|
|
– |
4 |
4.2 |
5.35 |
5.6 |
5.6 |
|
|
0 |
4 |
4.2 |
5.1 |
5.2 |
5.6 |
|
|
0.5 |
3.3 |
3.6 |
4.9 |
5.4 |
5.7 |
|
|
– |
3.3 |
3.6 |
4.8 |
5.6 |
5.8 |
|
|
– |
3.5 |
3.8 |
4.9 |
5.3 |
5.5 |
|
|
0.05 |
3.25 |
3.55 |
4.55 |
4.75 |
4.75 |
|
|
– |
3.5 |
3.8 |
4.8 |
5.2 |
5.8 |
|
|
0.25 |
3.7 |
3.8 |
4.7 |
– |
5.3 |
|
|
– |
3.7 |
4 |
5.2 |
5.7 |
5.9 |
|
|
0.3 |
4.1 |
4.4 |
5.4 |
5.8 |
5.9 |
|
|
– |
1.6 |
1.9 |
2.9 |
4.6 |
4.7 |
|
|
0.25 |
1.75 |
2.05 |
3.15 |
4.85 |
4.95 |
|
|
– |
3.7 |
3.9 |
4.8 |
5.3 |
5.3 |
Lưu ý: Rút tiền trước hạn có thể khiến bạn mất đi phần lãi suất đã tích lũy và ảnh hưởng đến hiệu quả của lãi kép. Do đó, hãy lên kế hoạch tài chính cẩn thận để tránh phải rút tiền trước khi đạt được mục tiêu đầu tư.
4.5. Đa dạng hóa kênh đầu tư
Không nên chỉ dựa vào một sản phẩm lãi kép hàng tháng/gửi tiết kiệm ngân hàng mà hãy kết hợp thêm các hình thức khác như gói tiết kiệm theo năm, trái phiếu doanh nghiệp, quỹ mở… giúp giảm rủi ro lãi suất và tối ưu hóa lợi suất tổng thể.
Bạn có thể vừa tham gia ONUS Shares để nhận lãi kép từ sự tăng trưởng của ONUS Coin và chia sẻ 25% lợi nhuận nền tảng. Đồng thời, tận dụng tính năng Lãi qua đêm để nhận lãi suất 10%/năm giúp tối ưu nguồn vốn, tăng trưởng tài sản theo thời gian.
5. So sánh lãi kép theo tháng với lãi kép theo ngày
5.1. Sự khác biệt cốt lõi
Sự khác biệt cơ bản và quan trọng nhất giữa lãi kép theo tháng và lãi kép theo ngày nằm ở tần suất ghép lãi (số lần lãi được tính toán và cộng gộp vào vốn gốc trong một năm).
- Lãi kép theo tháng: Tần suất ghép lãi là 12 lần trong một năm, cuối mỗi tháng lãi được tính và nhập gốc. Lãi suất áp dụng cho mỗi kỳ (mỗi tháng) là lãi suất danh nghĩa hàng năm chia cho 12 (r/12).
- Lãi kép theo ngày: Tần suất ghép lãi là hàng ngày, tức là khoảng 365 lần trong một năm. Lãi suất áp dụng cho mỗi kỳ (mỗi ngày) là lãi suất danh nghĩa hàng năm chia cho 365 (r/365).
Với cùng một số tiền gốc ban đầu và cùng một mức lãi suất danh nghĩa hàng năm được niêm yết, việc ghép lãi thường xuyên hơn (theo ngày) có nghĩa là:
- Phần tiền lãi nhỏ phát sinh sau mỗi kỳ (mỗi ngày) sẽ được cộng dồn vào vốn gốc sớm hơn so với việc phải chờ đến cuối tháng.
- Ngay sau khi lãi được nhập gốc, số vốn mới lớn hơn này sẽ bắt đầu sinh lãi cho kỳ tiếp theo (ngày hôm sau).
Quá trình “lãi đẻ lãi” này diễn ra liên tục và nhanh hơn rất nhiều khi ghép lãi theo ngày so với theo tháng. Mặc dù phần lãi được thêm vào mỗi ngày là rất nhỏ, nhưng sự tích lũy và tái đầu tư liên tục này tạo ra một hiệu ứng cộng dồn mạnh mẽ hơn một chút so với việc chỉ cộng dồn 12 lần trong năm.
Như vậy, với khoản đầu tư/tiết kiệm có cùng số tiền gốc ban đầu và cùng mức lãi suất danh nghĩa hàng năm, thì khoản được ghép lãi theo ngày sẽ luôn mang lại tổng số tiền cuối cùng cao hơn một chút so với khoản được ghép lãi theo tháng (và cao hơn đáng kể so với ghép lãi theo quý, nửa năm hay hàng năm).
Mặc dù sự khác biệt giữa lãi kép theo tháng và theo ngày thường không quá lớn trong các kỳ hạn ngắn, nhưng nó sẽ trở nên rõ rệt hơn và tạo ra sự chênh lệch đáng kể hơn khi kỳ hạn kéo dài (ví dụ: vài năm, mười năm trở lên), do hiệu ứng cộng dồn diễn ra trong một khoảng thời gian dài hơn.
5.2. Nhận lãi kép ở đâu uy tín?
Lãi kép theo ngày tới 10% trên ONUS
Tính năng Lãi qua đêm trên ONUS được gần 5 triệu người sử dụng mỗi ngày với trung bình 4.8* đánh giá trên 2 cửa hàng ứng dụng: Appstore và Google Play Store.
Chỉ với số vốn cực nhỏ từ 50,000đ trên ONUS, bạn đã đủ điều kiện nhận lãi kép 10%/năm, rút cả gốc và lãi bất kỳ lúc nào. Điểm đặc biệt là bạn được trả lãi hàng ngày, giúp hiệu ứng lãi kép được kích hoạt nhanh chóng và liên tục, không phải chờ đến cuối kỳ hạn như các ngân hàng thông thường.
Người dùng có thể rút tiền linh hoạt mà vẫn được hưởng lãi cho khoảng thời gian đã gửi, không bị mất lãi như khi rút tiền trước hạn ở ngân hàng. Tải ONUS và trải nghiệm lãi kép!
So sánh Lãi qua đêm ONUS với một số hình thức đầu tư khác
Thông qua bảng so sánh có thể thấy, phương thức nhận lãi kép trên ONUS mang đến nhiều ưu điểm vượt trội khi yêu cầu số vốn tối thiểu để tham gia thấp mà vẫn đảm bảo sự linh hoạt trong thanh khoản và mang đến lợi nhuận hấp dẫn.
Tham gia ONUS Farming Pool nhận lãi kép theo tháng tới 12.78%
Với các Farming Pool VNDC trên ứng dụng ONUS, bạn có thể yên tâm gia tăng giá trị tài sản mà không phải lo lắng về biến động thị trường hay các quyết định giao dịch phức tạp khác nhờ có những ưu điểm vượt trội như:
- Kỳ hạn đa dạng từ 1 tháng đến 3 năm
- APY hấp dẫn: 8.03% – 12.78%
- Lãi được trả hằng ngày và có thể rút được ngay
- Tính năng Auto Renew giúp người dùng tự động gia hạn tài sản, xây dựng kế hoạch sinh lời dài hạn nhờ tối ưu sức mạnh lãi kép theo tháng
Mỗi ngày bạn trì hoãn, bạn không chỉ mất đi lãi của tháng đó, mà còn mất đi tiềm năng sinh lãi của khoản lãi đó trong suốt quãng thời gian còn lại.
Tải ONUS và bắt đầu hành trình chinh phục lãi kép theo tháng ngay!
