Trong thời gian gần đây, hình thức đầu tư lãi kép đang dần trở nên phổ biến hơn. Vậy bạn đã hiểu rõ khái niệm lãi kép là gì? Cách tính lợi nhuận kép ra sao? Và đâu là cách vận dụng lãi kép thông minh để đạt được sự giàu có và thịnh vượng? Cùng ONUS giải đáp thắc mắc và tìm hiểu 5 hình thức đầu tư lãi kép phổ biến hiện nay.
1. Đầu tư lãi kép là gì? Ưu nhược điểm
1.1. Định nghĩa đầu tư lãi kép
Trước khi tìm hiểu đầu tư lãi kép là gì, chúng ta cần hiểu rõ định nghĩa về lãi kép.
Lãi kép hay lợi nhuận kép (Compound Interest – CI) là việc tái tích lũy số tiền lãi nhận được. Do đó, đầu tư lãi kép có thể được hiểu đơn giản là hoạt động cộng dồn số tiền lãi sinh ra sau quá trình đầu tư vào tiền vốn ban đầu của bạn để tiếp tục một chu kỳ sinh lãi tiếp theo.
Chu kỳ đầu tư lãi kép cứ lặp đi lặp lại, kéo dài càng lâu thì tiền lãi bạn nhận về càng cao. Như vậy, lãi kép chỉ xuất hiện khi số tiền lợi nhuận sinh ra được cộng vào tiền vốn.
1.2. Ưu nhược điểm của đầu tư lợi nhuận kép
Ưu điểm:
- Đầu tư lãi kép giúp xây dựng sự tăng trưởng bền vững của tài sản.
- Lãi suất kép được tích lũy theo nhiều tần suất linh hoạt như: hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm.
- Hạn chế rủi ro xói mòn tài sản do tăng trưởng theo cấp số nhân từ lãi suất kép.
- Hữu ích trong việc trả nợ bằng cách tận dụng sức mạnh của lãi suất kép để tiết kiệm tổng tiền lãi.
Nhược điểm:
- Tiền thuế bạn phải đóng có thể tăng cao nếu thu nhập từ lãi kép tăng.
- Việc tính toán lãi suất kép phức tạp, phải tính bằng công thức Excel để đảm bảo độ chính xác.
2. Công thức tính lãi kép
Sau khi đã biết khái niệm đầu tư lợi nhuận kép là gì, hãy cùng tìm hiểu công thức tính lãi kép để có thể áp dụng vào việc đầu tư hiệu quả.
Dưới đây là công thức tính lãi kép:
A = P*(1+r/n)^n*t
Trong đó:
- A: Số tiền nhận về trong tương lai
- P: Tiền vốn ban đầu
- r: Lãi suất danh nghĩa/năm
- n: Số lần tiền lãi nhập gốc/năm
- t: Số năm đầu tư
Ví dụ: Bạn có vốn 20 triệu. Bạn gửi tiết kiệm trong vòng 3 năm với mức lãi 10%/năm.
Nếu bạn gửi theo hình thức lãi đơn, số tiền lãi được tính như sau:
Lãi suất năm nhất: 10% *20.000.000 = 2,000,000
Lãi suất năm hai: 10% *20.000.000 = 2,000,000
Lãi suất năm ba: 10% *20.000.000 = 2,000,000
Vậy tổng cộng sau 3 năm gửi tiết kiệm, số tiền lãi bạn nhận được là 3,000,000đ.
Cũng số tiền đó, bạn gửi ngân hàng với lãi kép thì số tiền lãi bạn nhận được sau 3 năm sẽ được tính như sau:
Lãi suất năm thứ nhất: 10% *20,000,000 = 2,000,000
Lãi suất năm thứ hai: 10% * (20,000,000 + 2,000,000) = 2,200,000
Lãi suất năm thứ ba: 10% *(20,000,000 + 2,000,000 + 2,200,000) = 2,420,000
Như vậy, sau 3 năm gửi tiết kiệm với lãi suất kép, tiền lãi bạn nhận được là 6,620,000 VND, cao hơn khá nhiều so với gửi lãi đơn. Bạn có thể tham khảo sử dụng Công cụ tính lãi kép Online của ONUS – Nhanh chóng, chính xác tuyệt đối!
3. Sức mạnh của đầu tư lãi kép được tạo nên từ đâu?
Từ công thức tính lãi kép, bạn có thể thấy những yếu tố tạo nên sức mạnh của đầu tư lợi nhuận kép là: số tiền gốc, phần trăm lãi suất, tần suất và thời gian. Cụ thể:
- Số tiền gốc: Đây là yếu tố quan trọng đầu tiên trong chu kỳ đầu tư lãi kép. Tiền gốc bạn bỏ vào càng lớn thì số tiền lãi tại các giai đoạn tiếp theo sẽ càng cao.
- Lãi suất: Lãi suất càng cao, số tiền lãi bạn nhận về sẽ càng lớn. Mà bản chất của đầu tư lãi kép là tái đầu tư số tiền lãi nhận được (thông qua việc nhập vào tiền vốn) nên tiền lãi sẽ tăng trưởng ngày càng lớn ở những kỳ tiếp theo.
- Tần suất: Đây là các mốc thời gian mà tiền lãi được nhập chung vào tiền gốc, có thể hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Số tiền lãi sẽ tăng bền vững nếu tần suất được duy trì một cách đều đặn, từ đó mang lại mức lợi nhuận khủng cho bạn trong tương lai.
- Thời gian: Đây là yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng nhất trong đầu tư lãi kép. Với ví dụ cơ bản trên với thời gian 3 năm, bạn sẽ thấy số tiền lãi kép không chênh lệch nhiều so với lãi đơn. Nhưng khi bạn tận dụng đầu tư lãi kép đều đặn trong 10 năm, 20 năm hoặc 30 năm thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của bạn có thể biến thành một con số khủng.
Nhìn chung, sức mạnh của đầu tư lãi kép nằm ở khả năng tạo ra sự tăng trưởng liên tục và mạnh mẽ theo thời gian, biến nó trở thành một công cụ quan trọng trong việc giúp bạn hướng tới mục tiêu tự do tài chính.
4. Top 5 hình thức đầu tư lãi kép hiệu quả hiện nay
4.1. Đầu tư cổ phiếu
Để nhận lãi suất kép từ việc đầu tư cổ phiếu, bạn có thể tham gia vào thị trường chứng khoán, chứng chỉ quỹ hoặc trái phiếu tuỳ vào khả năng và số vốn của mình. Bạn cần vạch rõ chiến lược trong dài hạn và phải thật sự kiên nhẫn trong việc tái đầu tư lợi nhuận cũng như cổ tức. Đầu tư càng dài hạn thì khoản lợi nhuận của bạn sẽ càng cao.
Tỷ suất lợi nhuận của một số cổ phiếu hàng đầu tại Việt Nam hiện nay lên đến mức 25% – 40%/năm, điển hình như: HPG của Công ty Hòa Phát, MWG của Công ty Thế Giới Di Động và PNJ của Công ty Vàng bạc Phú Nhuận.
Với nhà đầu tư F0 thì lựa chọn phù hợp nhất là đầu tư dài hạn với hình thức nắm giữ cổ phiếu. Cổ phiếu đạt điều kiện để đầu tư lãi kép trong dài hạn là cổ phiếu có tiềm năng tốt và được phát hành bởi một doanh nghiệp tốt, cụ thể:
- Doanh nghiệp trong vòng 3 – 5 năm gần nhất đạt được những tiêu chuẩn khắt khe về tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu, sự tăng trưởng ổn định của doanh số và lợi nhuận, chỉ số đòn bẩy và các chỉ số tài chính quan trọng khác.
- Cổ phiếu có mức giá tăng trưởng tốt trong vòng 5 năm gần nhất, với tỷ suất lợi nhuận đạt trên 15%/năm.
Bạn cần lựa chọn khoảng 7 – 12 mã cổ phiếu tiềm năng từ các ngành khác nhau, tạo thành một danh mục tốt để đầu tư dài hạn. Sau mỗi 6 tháng, bạn cần xem xét, đánh giá lại danh mục cổ phiếu. Với phương pháp đầu tư dài hạn này, bạn có thể nhận được lãi kép trong đầu tư khá cao.
Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán với người mới không phải dễ dàng và có độ rủi ro cao, đi kèm với đó là lợi kép cũng lớn. Do đó, nhà đầu tư cần trau dồi một lượng kiến thức lớn về chứng khoán và thường xuyên theo dõi thị trường để có thể đánh giá được sản phẩm chứng khoán tốt. Lời khuyên là không nên đầu tư lướt sóng hoặc bị tâm lý FOMO theo hiệu ứng đám đông.
4.2. Gửi tiết kiệm dài hạn
Gửi tiết kiệm trong dài hạn tại ngân hàng cũng là một kênh đầu tư lãi kép giúp bạn tận dụng được lợi thế hiệu quả nhưng vẫn an toàn. Việc gửi tiền nhận lãi hàng tháng và tái tục tiền gửi sẽ tạo ra khoản lợi nhuận lớn hơn trong các kỳ tiếp theo.
Hiện nay, mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng dao động trong khoảng 4.5 – 5.8%/năm. Có thể thấy, một nhược điểm của việc gửi tiết kiệm dài hạn tại ngân hàng là lãi suất bạn nhận được sẽ thấp hơn những kênh đầu tư khác. Vì thế, bạn có thể chọn những kênh gửi tiền có lãi suất cao bằng cách lập bảng so sánh lãi suất giữa các đơn vị ngân hàng uy tín, xem nơi nào có lãi suất tốt thì lựa chọn gửi tiết kiệm tại đó.
Một số hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng để nhận lãi kép:
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Gửi tiền kỳ hạn từ 12 – 36 tháng để nhận mức lãi tốt. Hết kỳ hạn, bạn sẽ được tất toán khoản tiền gửi, gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Bạn có thể tái tục gửi tiết kiệm cả gốc và lãi để tận dụng lãi kép.
- Gửi tiết kiệm tích lũy: Hình thức này cho phép khách hàng gửi thêm tiền nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm. Cần đảm bảo không rút tiền trước kỳ hạn, nếu không lãi suất nhận được sẽ rất thấp.
- Gửi tiết kiệm bậc thang: Bạn gửi càng nhiều tiền, lãi suất càng cao. Số tiền tối thiểu áp dụng cho hình thức gửi tiết kiệm bậc thang là 100 triệu đồng.
4.3. Đầu tư vàng
Đầu tư vàng có thể sinh ra lãi suất kép giúp mang lại khoản lợi nhuận khổng lồ cho nhà đầu tư. Khi giá vàng tăng, bạn đã có một khoản lợi nhuận nhất định, sau đó, bạn có thể dùng số vốn và phần lợi nhuận này để tiếp tục mua thêm vàng tích lũy. Để đem lại hiệu quả tốt nhất thì bạn phải đảm bảo 2 yếu tố:
- Nhận về đủ vốn mới tiếp tục tái đầu tư vào vàng.
- Khi thu hồi vốn xong thì nên đầu tư một cách thường xuyên, liên tục.
Dưới đây là lợi nhuận đầu tư vàng trung bình qua các năm:
|
Giai đoạn |
Lợi nhuận trung bình hằng năm |
Tổng lợi nhuận |
|
2023 |
23.1% |
23.1% |
|
5 năm qua |
11.2% |
70.0% |
|
10 năm qua |
6.6% |
88.8% |
|
20 năm qua |
9.6% |
519.9% |
|
40 năm qua |
5.0% |
608.7% |
Khi muốn đầu tư lợi nhuận kép vào vàng, bạn hãy để ý tới cung và cầu của vàng trên thị trường. Nếu bạn thấy cung thấp hơn cầu, giá vàng sẽ tăng và ngược lại. Ngoài ra, Khi đồng USD suy yếu, giá vàng có thể tăng lên vì người mua ở quốc gia khác phải trả một lượng USD nhiều hơn để mua vàng.
4.4. Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản cũng là một hình thức đầu tư lãi suất kép hiệu quả. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản để tận dụng lãi suất kép nhờ việc bất động sản tăng giá và có thêm thu nhập từ việc cho thuê bất động sản.
Tuy nhiên, hình thức đầu tư này cần nguồn vốn lớn và đòi hỏi bạn phải nắm giữ bất động sản trong một thời gian dài. Ngoài ra, các rủi ro liên quan đến biến động thị trường và quản lý bất động sản cũng phần nào ảnh hưởng tới lãi kép mà bạn nhận về. Vì vậy, bạn cần có sự am hiểu sâu sắc về lĩnh vực bất động sản này để ra quyết định đúng đắn.
4.5. Đầu tư lãi kép với số vốn nhỏ cùng ONUS
ONUS là một nền tảng tài chính kỹ thuật số uy tín, cung cấp cho nhà đầu tư các dịch vụ mua bán, lưu trữ tiền điện tử với gần 5 triệu người dùng trên toàn thế giới. ONUS cho phép người dùng kiếm tiền Online không cần vốn một cách đơn giản và nhanh chóng. Đặc biệt, ONUS còn thu hút hàng triệu người dùng bởi chính sách Tải app ONUS nhận 10% lãi kép với tính năng Lãi qua đêm.
Tính năng Lãi qua đêm tại ONUS áp dụng công thức tính lãi kép liên tục. Điều này có nghĩa là lãi suất sẽ được gộp và cộng vào số dư liên tục, không giống các phương pháp tính lãi kép truyền thống chỉ gộp lãi định kỳ (tháng, quý, năm).
Giả sử, bạn đầu tư 100 triệu VNĐ với mức lãi suất 10%/năm theo chương trình lãi qua đêm tại ONUS, lãi kép được tính hàng ngày, liên tục trong 5 năm.
Áp dụng công thức, ta có: A = 100,000,000 (1 + 0.1/365)^(365×5) = 164,860,836.91
- P = 100,000,000 VND
- r = 0.1
- n = 365
- t = 5
Sau 5 năm, bạn sẽ nhận được: Tiền lãi = Tổng gốc và lãi – Tiền gốc = 164,860,836.91 – 100,000,000 = 64,860,836.91 VNĐ (Gần bằng số tiền vốn ban đầu).
Như vậy, để có thể tận dụng triệt để những ưu điểm của lợi nhuận kép, bạn nên đầu tư ngay từ hôm nay, có thể bắt đầu việc tích lũy sớm với ONUS để gia tăng tài sản một cách hiệu quả và bền vững.
Tham khảo ngay cách nhận 10% lãi kép tại ONUS để gia tăng thu nhập mọi lúc mọi nơi. Kiếm tiền Online cùng ONUS – Kiếm tiền không cần vốn tại nhà cực đơn giản và hiệu quả với mức thu nhập cao, bất cứ ai cũng có thể làm được.
5. So sánh các hình thức đầu tư lãi kép
Dưới đây là bảng so sánh các hình thức đầu tư lợi nhuận kép giúp bạn có cái nhìn tổng quan và dễ dàng đưa ra lựa chọn:
|
Hình thức |
% Lợi nhuận (Trung bình) |
Vốn ban đầu (Ước tính) |
Mức độ rủi ro |
Độ khó |
|
Đầu tư cổ phiếu |
12 – 40%/năm |
Từ 2.000.000 VNĐ trở lên |
Cao |
Trung bình |
|
Gửi tiết kiệm ngân hàng |
4,5 – 7%/năm |
Từ 100.000 VNĐ trở lên |
Thấp |
Dễ |
|
Đầu tư vàng |
10 – 30%/năm |
Từ 4.000.000 VNĐ trở lên |
Thấp |
Trung bình |
|
Bất động sản |
11 – 20%/năm |
Từ 100 triệu VNĐ trở lên |
Trung bình |
Cao |
|
Gửi tiết kiệm trên ONUS |
10%/năm |
Từ 50.000 VNĐ |
Thấp |
Dễ |
6. Quy tắc 72 trong đầu tư lãi kép
Quy tắc 72 là công thức để xác định khi nào khoản đầu tư của bạn sẽ tăng gấp đôi theo hiệu ứng lãi suất kép với mức lãi được giả định.
Công thức:
Thời gian cần thiết để gấp đôi khoản tiền ban đầu = 72 : Lãi suất
Giả sử với lãi suất tiền gửi là 8%/năm, bạn đang muốn biết bao lâu số tiền tiết kiệm của mình sẽ nhân lên gấp đôi? – Hãy lấy 72 chia cho 8, ta được kết quả là 9, tức là nếu ứng dụng lãi suất kép ở mức 8%/năm thì sau 9 năm nữa thì số tiền đầu tư của bạn sẽ tăng lên gấp 2 lần.
Ngược lại, bạn cũng có thể tính nhanh ra mức lãi suất cần thiết để có thể nhân gấp đôi khoản đầu tư của mình sau một khoảng thời gian nhất định.
Công thức:
Lãi suất cần thiết để gấp đôi khoản tiền ban đầu = 72 : Thời gian
Theo đó, ta có bảng thống kê như sau:
|
Kênh đầu tư |
Lãi suất/Tỷ suất sinh lời bình quân |
Thời gian (năm) |
|
Gửi tiết kiệm |
8%/năm |
72 : 8 = 9 |
|
Vàng |
9%năm |
72 : 9 = 8 |
|
Bất động sản |
12.5%/năm |
72 : 12.5 = 5.76 |
|
Chứng khoán |
15%/năm |
72 : 15 = 4.8 |
Có thể thấy, nếu ứng dụng đầu tư lợi nhuận kép và gia tăng tỷ suất sinh lời một cách hiệu quả, bạn sẽ rút ngắn khoảng thời gian để nhân đôi tài sản.
7. Một số lưu ý khi ứng dụng đầu tư lãi kép
Dưới đây là một số kinh nghiệm áp dụng trong đầu tư lợi nhuận kép giúp bạn mang lại lợi nhuận cao và đảm bảo an toàn:
- Xác định rõ ngân sách và dòng tiền của mình. Bạn cần cân đối ngân sách, có kế hoạch đầu tư chi tiết để giảm thiểu rủi ro.
- Đầu tư sớm để lãi kép giúp bạn mang lại lợi nhuận trong dài hạn. Khi đầu tư càng sớm, nhà đầu tư sẽ càng có nhiều thời gian để chọn chiến lược phù hợp.
- Chọn kênh có phần trăm lãi suất cao. Bên cạnh vốn, lãi suất gửi cao sẽ giúp khoản đầu tư của bạn tăng trưởng nhanh hơn trong cùng một khoảng thời gian và tần suất.
- Tái đầu tư thường xuyên và liên tục để mang lại khoản lợi nhuận cao.
- Tuân thủ nguyên tắc bảo toàn vốn để đảm bảo an toàn khi đầu tư lãi kép.
- Cần có sự kiên trì, nhẫn nại vì trong thời gian ngắn, đầu tư lãi kép sẽ khó mang lại lợi nhuận cao như mong muốn.
Do mỗi hình thức đầu tư liên quan đến lãi kép lại có những ưu – nhược điểm khác nhau nên bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi lựa chọn tham gia. Bạn có thể lập bảng so sánh giữa các hình thức đầu tư lợi nhuận kép để có cái nhìn tổng quan hơn. Ngoài ra, số tiền bạn đem đi đầu tư phải là số tiền nhàn rỗi, có thể không cần dùng đến trong một thời gian dài. Khi đó, việc đầu tư lãi kép mới phát huy tối đa sức mạnh, tạo ra một nguồn thu nhập thụ động hiệu quả cho bạn.
Đầu tư lãi kép tại ONUS ngay hôm nay để nhận 10% lãi kép với tính năng Lãi qua đêm, sử dụng công thức tính lãi kép liên tục. Lãi suất sẽ được gộp và cộng vào số dư liên tục hàng ngày, không giống các phương pháp tính lãi kép truyền thống chỉ gộp lãi định kỳ (tháng, quý, năm). Chỉ từ 50.000 VNĐ, bạn đã có thể tận dụng sức mạnh đầu tư lãi kép để gia tăng tài sản dễ dàng với ONUS. TẢI APP ONUS NGAY!
Trên đây là những thông tin cơ bản về lãi suất kép và những hình thức đầu tư lãi kép hiệu quả. Có thể thấy, lãi kép là một công cụ sinh lời bền vững nếu nhà đầu tư biết cách tận dụng tối đa. Hy vọng sau bài viết này bạn đã tìm được một hướng đầu tư nhận lãi suất kép dành riêng cho mình và từ đó gia tăng tài sản tích lũy hàng năm một cách nhanh chóng.
Khuyến nghị: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư! Bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng, xây dựng kế hoạch rõ ràng khi tiến hành đầu tư lãi suất kép.
