Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép đơn giản và chính xác nhất

  •  
KEY TAKEAWAYS:
Lãi kép là một khái niệm trong tài chính, được hiểu đơn giản là việc tái đầu tư số tiền lãi bạn vừa nhận được.
Lãi đơn được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu còn lãi kép được tính dựa trên số tiền gốc và lãi tích lũy của các kỳ trước, do đó có thể được coi là “lãi cộng lãi”.
Lãi kép là một công cụ quan trọng trong giúp bạn gia tăng lợi nhuận một cách đáng kể nếu bạn kiên nhẫn đầu tư trong thời gian dài.
Bạn có thể nhận lãi kép bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm không kỳ hạn trên ONUS.
Tận dụng sức mạnh của lãi kép bằng cách bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt, kiên trì và thực hiện đều đặn, lựa chọn kênh đầu tư và kỳ hạn đầu tư phù hợp.

Lãi kép là gì? Tìm hiểu về công thức tính lãi kép, sức mạnh của lãi kép, phân biệt lãi kép cho vay và lãi kép trong đầu tư, cách tận dụng lãi kép hiệu quả.

1. Lãi kép là gì?

Lãi kép là gì?

Lãi kép là một khái niệm trong tài chính, được hiểu đơn giản là việc tái đầu tư số tiền lãi bạn vừa nhận được. Cụ thể, số tiền lãi của kỳ trước sẽ được cộng dồn vào phần vốn để tiếp tục sinh lãi trong kỳ tiếp theo. 

Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm. Sau một năm, bạn sẽ nhận được 10 triệu đồng tiền lãi. Nếu bạn không rút tiền lãi ra mà tiếp tục gửi tiết kiệm, thì số tiền gốc của bạn sẽ là 110 triệu đồng. Vào năm tiếp theo, bạn sẽ nhận được lãi suất được tính dựa trên số vốn là 110 triệu đồng, chứ không phải chỉ trên 100 triệu đồng ban đầu.

Lãi kép có sức mạnh to lớn khi được tích lũy trong thời gian dài. Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi kép 12.8%/năm, sau 20 năm, bạn sẽ nhận được 1,112,197,700 đồng.

Lãi kép là gì?
Lãi kép là gì?

2. Công thức tính lãi kép

2.1. Công thức tính lãi kép cơ bản

Công thức tính lãi kép cơ bản
Công thức tính lãi kép cơ bản

Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 12.8%/năm, sau 30 năm, bạn sẽ nhận được:

A = 100,000,000 x (1 + 12.8%)^30 = 3,709,137,980 (đồng)

2.2. Công thức tính lãi kép theo tháng

Công thức tính lãi kép theo tháng
Công thức tính lãi kép theo tháng

Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất là 12.8%/năm, sau 30 năm, bạn sẽ nhận được:

A = 100,000,000 x (1 +12.8%/12)^(12 x 30) = 4,558,890,977 (đồng)

2.3. Công thức tính lãi kép theo năm

Công thức tính lãi kép theo năm
Công thức tính lãi kép theo năm

Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất là 12.8%/năm và được nhập gốc hàng quý, sau 30 năm, bạn sẽ nhận được:

A = 100,000,000 * (1 + 12.8%/4)^(4 * 30) = 4,380,903,379 (đồng)

3. Phân biệt lãi đơn và lãi kép

Lãi đơn được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu còn lãi kép được tính dựa trên số tiền gốc và lãi tích lũy của các kỳ trước, do đó có thể được coi là “lãi cộng lãi”.

Phân biệt lãi đơn và lãi kép
Phân biệt lãi đơn và lãi kép

Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất là 12.8%/năm, sau 30 năm, bạn sẽ nhận được:

  • Lãi đơn: A = 100,000,000 x (1 + 30 x 12.8%) = 484,000,000 (đồng)
  • Lãi kép: A = 100,000,000 x (1 + 12.8%)^30 = 3,709,137,980 (đồng)

4. Sức mạnh của lãi kép trong đầu tư và tiết kiệm

Lãi kép là một công cụ quan trọng trong đầu tư tài chính. Nó giúp bạn gia tăng lợi nhuận một cách đáng kể nếu bạn có thể kiên nhẫn và đầu tư trong thời gian dài. Từ công thức, có thể thấy thời gian và lãi suất chính là hai yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh của lãi kép.

Nếu đang 20 tuổi, bạn tiết kiệm 2 triệu đồng mỗi tháng và đầu tư đều đặn định kỳ hàng tháng với lợi nhuận 15% hàng năm. Sau 20 năm, tổng giá trị khoản đầu tư của bạn bao gồm cả vốn sẽ là 2,491,379,057 đồng. Tuy nhiên, nếu 30 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm như trên thì sau 10 năm, bạn chỉ nhận được số tiền là 495,380,353 đồng. Như vậy, dù chỉ đầu tư sớm hơn 10 năm nhưng số tiền mà bạn nhận được đã tăng lên gấp 5 lần.

Để tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép, bạn cần chú ý đến hai yếu tố chính là:

  • Thời gian: Thời gian là yếu tố quan trọng nhất quyết định sức mạnh của lãi kép. Thời gian bạn đầu tư, tiết kiệm càng lâu, lãi kép càng phát huy tác dụng. Do đó, bạn nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt.
  • Lãi suất: Lãi suất càng cao, số tiền lãi càng lớn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất cao cũng đi kèm với rủi ro cao. Do đó, các nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn các kênh đầu tư có lãi suất cao.

5. Ai là người hưởng lợi từ lãi kép

Lãi kép là một công cụ mạnh mẽ có thể giúp bạn gia tăng lợi nhuận đầu tư của mình theo cấp số nhân. Bất kỳ ai có kế hoạch đầu tư, tiết kiệm trong thời gian dài và thực hiện kế hoạch của mình một cách kiên trì đều có thể hưởng lợi từ lãi kép.

Dưới đây là một số ví dụ về những người có thể hưởng lợi từ lãi kép:

  • Người tiết kiệm: Lãi kép có thể giúp người tiết kiệm tăng số tiền tiết kiệm của họ theo thời gian. Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm 1 triệu đồng mỗi tháng với lãi suất 7%/năm, thì sau 30 năm, bạn sẽ có hơn 1.1 tỷ đồng.
  • Các nhà đầu tư: Lãi kép cũng có thể giúp các nhà đầu tư tăng lợi nhuận đầu tư của họ. Ví dụ, nếu bạn đầu tư 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, thì sau 30 năm, bạn sẽ có hơn 2.99 tỷ đồng.
  • Doanh nghiệp: Doanh nghiệp cũng có thể hưởng lợi từ lãi kép. Ví dụ, nếu một doanh nghiệp đầu tư 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm, thì sau 30 năm, doanh nghiệp sẽ có 1.7 tỷ đồng.

6. Phân biệt lãi kép cho vay và lãi kép trong đầu tư

6.1. Lãi kép cho vay

Trong một số hoạt động cho vay, lãi kép được áp dụng khi người vay không trả lãi đúng hạn. Số tiền lãi của kỳ tiếp theo sẽ được tính trên tổng số tiền gốc và lãi của kỳ trước. Điều này khiến cho số tiền lãi phải trả sẽ tăng lên rất nhanh chóng. Vì vậy, nếu bạn phải vay một khoản tiền với lãi kép, bạn cần phải chú ý trả lãi đúng hạn. Nếu không, số tiền lãi sẽ tăng lên rất lớn sau nhiều năm, khiến cho bạn phải gánh một khoản nợ khổng lồ.

6.2. Lãi kép trong đầu tư

Lãi kép được coi là “chìa khoá vàng” trong các hoạt động đầu tư tài chính và có thể gia tăng lợi nhuận gấp nhiều lần nếu đầu tư trong thời gian dài. Số tiền lãi của kỳ tiếp theo sẽ được tính trên tổng số tiền gốc và lãi của kỳ trước. Việc áp dụng lãi kép trong đầu tư sẽ khiến cho khoản vốn đầu tư của bạn không bao giờ đứng yên mà liên tục làm việc để tạo ra lợi nhuận, từ đó sinh ra khoản lợi nhuận lớn hơn nhiều lần ban đầu. 

6.3. Sự khác biệt giữa lãi kép cho vay và lãi kép trong đầu tư

Lãi kép cho vay và lãi kép trong đầu tư có một số điểm khác biệt cơ bản sau:

  • Mục đích: Lãi kép cho vay nhằm mục đích tăng thêm thu nhập cho người cho vay, còn lãi kép trong đầu tư nhằm mục đích gia tăng lợi nhuận cho nhà đầu tư.
  • Đối tượng: Lãi kép cho vay áp dụng cho người vay, còn lãi kép trong đầu tư áp dụng cho nhà đầu tư.
  • Tác động: Lãi kép cho vay có thể làm tăng thêm gánh nặng nợ nần cho người vay, còn lãi kép trong đầu tư có thể giúp nhà đầu tư gia tăng lợi nhuận đáng kể.

7. Làm thế nào để nhận lãi kép?

7.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Một trong những cách đơn giản và dễ dàng nhất để nhận lãi kép là thông qua hình thức gửi tiết kiệm tại các ngân hàng. Sau mỗi kỳ hạn, nếu bạn không rút tiền lãi về, số lãi này sẽ được cộng dồn trực tiếp vào tiền vốn để tiếp tục sinh lãi trong kỳ hạn tiếp theo. Như vậy, số tiền gốc mà bạn gửi sẽ ngày càng tăng lên và tiền lãi mà bạn được hưởng ở những kỳ hạn tiếp theo cũng cao hơn các kỳ hạn trước đó. 

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là kênh đầu tư an toàn, phù hợp với những người có nhu cầu tích luỹ ngắn hạn và trung hạn. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thường khá thấp.

Hiện nay, với kỳ hạn 6 tháng, các ngân hàng tại Việt Nam đang có mức lãi suất dao động từ 3.2% đến 5.5%. Với kỳ hạn 1 năm, mức lãi suất dao động từ 4.4% đến 5.8%. Trong đó, PGBANK là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất là 5.8%/năm.

7.2. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn trên ONUS

Bạn có thể nhận lãi kép bằng cách gửi tiết kiệm không kỳ hạn trên ứng dụng ONUS. Với tính năng Lãi qua đêm trên ứng dụng ONUS, bạn có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mức lãi suất lên tới 12.8%/năm, một mức lãi suất vượt trội hơn so với hầu hết các hình thức tiết kiệm truyền thống hiện nay. 

Bạn không cần thực hiện bất cứ thao tác gì để nhận lãi, hệ thống tự động trả lãi mỗi ngày cho người dùng có số dư tối thiểu 50,000 VNDC. Lãi được trả hàng ngày, cộng dồn vào tài khoản của bạn và tiếp tục được tính lãi cho ngày hôm sau. Đặc biệt, bạn có thể nạp rút bất cứ lúc nào mà không ảnh hưởng đến số lãi nhận được.

8. Cách tận dụng lãi kép hiệu quả

8.1. Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt

Lãi kép là một công cụ mạnh mẽ giúp bạn gia tăng tài sản của mình một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, để tận dụng sức mạnh của lãi kép, bạn cần kiên nhẫn và bắt đầu tích lũy sớm. Thời gian là yếu tố quyết định sức mạnh của lãi kép. Thời gian càng dài, lãi kép sẽ phát huy tác dụng càng mạnh mẽ. Do đó, bạn nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt, ngay cả khi bạn chỉ có một số tiền nhỏ. 

8.2. Kiên trì và thực hiện đều đặn

Tiết kiệm đều đặn và thường xuyên cũng là một trong những cách để giúp bạn gia tăng số tiền gốc ban đầu một cách nhanh chóng, từ đó số tiền lãi sẽ được gia tăng một cách đáng kể và đem lại cho bạn khoản lợi nhuận khổng lồ trong tương lai. Ngoài ra, lãi kép chỉ phát huy tác dụng khi bạn kiên trì thực hiện đều đặn. Nếu bạn rút tiền lãi ra khỏi khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của mình, bạn sẽ làm giảm số tiền gốc, khiến cho lãi kép phát huy tác dụng kém hiệu quả hơn.

8.3. Lựa chọn kênh đầu tư lãi kép với lãi suất cao

Lãi suất là yếu tố quan trọng quyết định số tiền lãi bạn nhận được. Lãi suất của kênh đầu tư mà bạn lựa chọn càng cao thì số tiền lãi mà bạn nhận được sau mỗi chu kỳ càng lớn. Từ đó, tổng số tiền gốc cộng gộp vào số tiền lãi để tiếp tục sinh lời cho chu kỳ tiếp theo sẽ càng lớn. Do đó, bạn nên lựa chọn kênh đầu tư có lãi suất cao để nhận được nhiều tiền lãi hơn. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc rủi ro đi kèm với mức lãi suất cao.

8.4. Lựa chọn kỳ hạn phù hợp

Để tận dụng sức mạnh của lãi kép, bạn cần lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Kỳ hạn phù hợp là kỳ hạn giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận từ lãi kép. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi kép càng cao. 

9. Công cụ tính lãi kép

Công cụ tính lãi kép
Công cụ tính lãi kép

Với công cụ tính lãi kép trên ứng dụng ONUS, bạn có thể dễ dàng tính toán số lãi dự kiến để ước tính lợi nhuận thu được với số tiền dự định đầu tư. 

Ví dụ, với mức lãi kép 12.79%/năm (tương đương 0.033%/ngày) trên ONUS, nếu bạn gửi tiết kiệm 1,000,000,000 đồng, số lãi dự kiến mà bạn sẽ nhận được là:

  • Sau 30 ngày: 9,950,000 đồng
  • Sau 3 tháng: 30,140,000 đồng
  • Sau 6 tháng: 61,190,000 đồng
  • Sau 1 năm: 127,980,000 đồng

Ngoài ra, bạn cũng có thể truy cập vào công cụ tính lãi kép của ONUS tại đây: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-kep/ 

lãi kép
Công cụ tính lãi kép từ ONUS
Câu hỏi thường gặp

Tại sao bạn nên quan tâm đến lãi kép?

Lãi kép được coi là “chìa khoá vàng" trong các hoạt động đầu tư tài chính và có thể gia tăng lợi nhuận gấp nhiều lần nếu đầu tư trong thời gian dài. Số tiền lãi của kỳ tiếp theo sẽ được tính trên tổng số tiền gốc và lãi của kỳ trước. Việc áp dụng lãi kép trong đầu tư sẽ khiến cho khoản vốn đầu tư của bạn không bao giờ đứng yên mà liên tục làm việc để tạo ra lợi nhuận, từ đó sinh ra khoản lợi nhuận lớn hơn nhiều lần ban đầu. 

Làm thế nào để tận dụng được sức mạnh của lãi kép?

Bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép bằng cách bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt, kiên trì và thực hiện đều đặn, lựa chọn kênh đầu tư và kỳ hạn đầu tư phù hợp.

Các kênh đầu tư nhận lãi kép nào tốt?

  • Gửi tiết kiệm ngân hàng: Đây là kênh đầu tư an toàn nhất, phù hợp với những người có nhu cầu tích lũy tài chính ngắn hạn hoặc trung hạn. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thường khá thấp, dao động từ 4.4%/năm đến 5.8%/năm.
  • Gửi tiết kiệm không kỳ hạn trên ứng dụng ONUS: Với tính năng Lãi qua đêm trên ứng dụng ONUS, người dùng có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mức lãi suất lên tới 12.8%/năm, một mức lãi suất vượt trội hơn so với hầu hết các hình thức tiết kiệm truyền thống hiện nay. Đặc biệt, người dùng có thể nạp rút bất cứ lúc nào mà không ảnh hưởng đến số lãi nhận được. 

BACKUSDT là gì? Toàn tập về đồng stablecoin của đế chế Tether 2024
NEXTNFT là gì? Tìm hiểu tổng quan về NFT mới nhất 2024