Bạn đã biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay chưa? Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, lạm phát gia tăng, việc tìm kiếm một “chiếc túi ba gang” an toàn, sinh lời đang dần trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng – con số quyết định đến lợi nhuận thu về, liệu có thể là phao cứu sinh cho nhà đầu tư thông thái?
1. Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Trước khi đi sâu tìm hiểu lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, bạn cần biết thế nào là gửi tiết kiệm ngân hàng. Vậy gửi tiết kiệm ngân hàng là gì? Lãi suất tiết kiệm ngân hàng được tính như thế nào?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức người gửi chuyển khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 1 đến 36 tháng hoặc không kỳ hạn, nhằm nhận lãi suất theo thỏa thuận. Lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay (23/04/2024) dao động từ 0,1% đến 6%/năm, tùy vào kỳ hạn gửi tiết kiệm và ngân hàng.
1.1. Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
Hiện nay có 2 hình thức gửi tiết kiệm phổ biến là: Tiết kiệm online và tiết kiệm tại quầy. Việc gửi tiết kiệm qua điện thoại đang ngày càng trở nên phổ biến nhờ vào sự tiện lợi của các ứng dụng ngân hàng điện tử. Khách hàng có thể dễ dàng tải và sử dụng app ngân hàng trên di động, giúp việc gửi tiết kiệm trở nên thuận tiện hơn bao giờ hết.
Bên cạnh đó, các ngân hàng thường cung cấp mức lãi suất cao hơn cho gửi tiết kiệm online so với việc mở sổ tiết kiệm truyền thống tại quầy. Điều này không chỉ khuyến khích việc gửi tiết kiệm từ xa mà còn mang lại lợi ích tài chính tốt hơn cho khách hàng.
Không những thế, khách hàng còn được trao quyền kiểm soát hoàn toàn việc quản lý tài khoản tiết kiệm của mình, có thể mở tài khoản tiết kiệm online mọi lúc, mọi nơi, kể cả ngoài giờ làm việc. Nếu cần sử dụng tiền gấp, bạn cũng có thể chủ động chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và dễ dàng.
1.2. Công thức tính lãi suất các ngân hàng
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365
hoặc
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi
1.3. Hình thức nhận lãi suất gửi ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bên cạnh việc lựa chọn kỳ hạn và mức lãi suất ngân hàng tiết kiệm phù hợp, hình thức nhận lãi suất cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận mà bạn thu được. Dưới đây là các hình thức nhận lãi suất phổ biến cùng với ưu và nhược điểm của từng hình thức để bạn dễ dàng lựa chọn:
1.1.1. Nhận lãi đầu kỳ
Ưu điểm:
- Khách hàng nhận ngay khoản lãi suất vào đầu kỳ hạn, có thể sử dụng ngay cho các mục đích tài chính.
- Giúp tăng số dư tài khoản tiết kiệm, từ đó hưởng lãi suất cho khoản tiền lãi nhận được.
Nhược điểm:
- Lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức nhận lãi khác.
- Hình thức này dành cho các khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền lãi ngay lập tức.
1.1.2. Nhận lãi định kỳ
Ưu điểm:
- Nhận lãi suất định kỳ theo từng khoảng thời gian (tháng, quý, năm), dễ dàng quản lý và lập kế hoạch chi tiêu.
- Giúp dòng tiền thu nhập ổn định, đều đặn.
Nhược điểm:
- Lãi suất thường thấp hơn so với nhận lãi cuối kỳ.
- Phù hợp cho những người cần nguồn thu nhập đều đặn để trang trải cho các khoản chi tiêu hàng ngày.
1.1.3. Nhận lãi cuối kỳ
Ưu điểm:
- Lãi suất thường cao nhất trong các hình thức nhận lãi.
- Tăng số dư tài khoản tiết kiệm nhanh chóng nhờ hiệu ứng lãi kép.
Nhược điểm:
- Khách hàng phải chờ đến cuối kỳ hạn mới nhận được toàn bộ khoản lãi suất.
- Thích hợp cho những ai có mục tiêu tiết kiệm dài hạn và không có nhu cầu sử dụng tiền lãi trong thời gian ngắn.
2. Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Để biết lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, bạn có thể tham khảo các bảng so sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân dưới đây. Thông tin được cập nhật mới nhất tháng 4/2024.
Lưu ý:
- Màu xanh lá cây: Lãi suất %/năm cao nhất trong kỳ hạn gửi tiết kiệm.
- Màu đỏ: Lãi suất %/năm thấp nhất trong kỳ hạn gửi tiết kiệm
- KKH: Không Kỳ Hạn
2.1. Bảng so sánh lãi suất ngân hàng 2024
Trong bối cảnh lạm phát gia tăng, lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm đang là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm. Vậy, lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Nên chọn gửi tiết kiệm ở đâu để tối ưu hóa lợi nhuận? Hãy cùng chúng tôi khám phá ngân hàng nào đang dẫn đầu cuộc đua lãi suất trong tháng 04/2024 tại trang Lãi suất ngân hàng mới nhất của ONUS.
ONUS cung cấp công cụ tính lãi suất tiết kiệm miễn phí giúp khách hàng dễ dàng tính toán được số tiền lãi nhận được cho khoản tiền gửi tiết kiệm của mình tại các ngân hàng.
Ưu điểm của công cụ tính lãi suất ONUS:
- Dễ sử dụng: Giao diện đơn giản, thao tác nhanh chóng.
- Chính xác: Cập nhật lãi suất mới nhất từ các ngân hàng uy tín.
- Đa dạng: Hỗ trợ tính toán lãi suất cho nhiều kỳ hạn và loại hình tiền gửi khác nhau.
- Miễn phí: Sử dụng hoàn toàn miễn phí.
Cách sử dụng công cụ tính lãi suất ONUS:
- Truy cập trang web của công cụ tính lãi suất tiết kiệm
- Nhập số tiền gửi, chọn kỳ hạn.
- Nhấn nút “Tính lãi suất”.
- Kết quả sẽ hiển thị số tiền lãi bạn nhận được sau khi hết kỳ hạn.
2.2. Lãi suất gửi tiết kiệm online của ngân hàng nào cao nhất?
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
3 |
3 |
4.3 |
4.1 |
4.1 |
4.1 |
4.1 |
|
|
2.3 |
2.7 |
3.5 |
4.5 |
– |
– |
– |
|
|
3 |
3.25 |
4.3 |
4.7 |
5.5 |
5.5 |
5.5 |
|
|
2.85 |
3.05 |
4.05 |
4.65 |
5.25 |
5.25 |
– |
|
|
3.1 |
3.4 |
3.9 |
4.9 |
5.1 |
5.2 |
5.2 |
|
|
2.95 |
2.95 |
4.6 |
4.8 |
5.7 |
5.5 |
5.5 |
|
|
3 |
3 |
4.2 |
4.8 |
5.3 |
5.3 |
5.3 |
|
|
2.6 |
2.7 |
4 |
5 |
5.6 |
5.6 |
5.6 |
|
|
3.5 |
3.5 |
3.9 |
4.3 |
4,.3 |
4.3 |
4.3 |
|
|
2.9 |
3.4 |
4.5 |
5.3 |
5.7 |
5.7 |
5.7 |
|
|
3.3 |
3,5 |
4.55 |
5 |
5.5 |
5.5 |
5.5 |
|
|
3 |
3,.2 |
4.6 |
4.9 |
5.4 |
5.8 |
6 |
|
|
2.3 |
2.7 |
3.7 |
4.7 |
4.9 |
5 |
5.2 |
|
|
2.3 |
2.5 |
3.8 |
5 |
5.6 |
5.7 |
5.8 |
|
|
2.8 |
3 |
4.2 |
4.9 |
5.2 |
5.5 |
5.8 |
|
|
2.25 |
2.55 |
3.65 |
4.55 |
4.55 |
4.55 |
4.55 |
|
|
2.5 |
2.8 |
3.8 |
4.7 |
5 |
5.1 |
5.2 |
|
|
2.5 |
2.8 |
4 |
– |
4.8 |
5 |
5 |
|
|
3.1 |
3.4 |
4.5 |
5 |
5.3 |
5.4 |
5.4 |
|
|
3.1 |
3.5 |
4.6 |
5.3 |
5.8 |
5.8 |
5.8 |
|
|
1.7 |
2 |
3 |
4.7 |
– |
4.7 |
– |
|
|
1.7 |
2 |
3 |
4.7 |
4.7 |
4.8 |
4.8 |
|
|
2.4 |
2.7 |
4.2 |
4.5 |
4.5 |
4.9 |
4.9 |
2.3. Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng khi gửi tại quầy ở đâu tốt?
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
36 tháng |
|
2.65 |
2.8 |
4.1 |
3.9 |
3.9 |
3.9 |
3.9 |
|
|
2.1 |
2.5 |
3.3 |
4.3 |
4.4 |
4.4 |
4.4 |
|
|
1.6 |
1.9 |
3 |
4.7 |
4.7 |
4.7 |
– |
|
|
2.9 |
3.25 |
4.2 |
4.7 |
5.5 |
5.5 |
5.5 |
|
|
1.7 |
2 |
3 |
4.7 |
4.7 |
4.7 |
4.7 |
|
|
2.8 |
3 |
4 |
4.6 |
5.2 |
5.3 |
5.5 |
|
|
3 |
3.2 |
3.8 |
4.8 |
5 |
5.1 |
5.1 |
|
|
2.45 |
2.45 |
4.5 |
4.7 |
5.6 |
5.4 |
5.4 |
|
|
2.8 |
2.8 |
4 |
4.6 |
5.1 |
5.1 |
5.1 |
|
|
1.8 |
2.1 |
3.2 |
5 |
5 |
5.3 |
5.3 |
|
|
2.1 |
2.5 |
3.5 |
4.5 |
4.6 |
5.6 |
5.6 |
|
|
3.5 |
3.5 |
3.9 |
4.3 |
4.3 |
4.3 |
4.3 |
|
|
2.9 |
3.4 |
4.4 |
5.08 |
5.6 |
5.31 |
5.18 |
|
|
3.2 |
3.4 |
4.45 |
4.9 |
5.4 |
5.4 |
5.4 |
|
|
2.9 |
3.1 |
4.5 |
4.8 |
5.4 |
5.8 |
6 |
|
|
2.6 |
3 |
3.8 |
4.3 |
4.8 |
5.2 |
5.2 |
|
|
2.1 |
2.5 |
3.5 |
4.5 |
4.7 |
4.8 |
5 |
|
|
2.3 |
2.5 |
3.8 |
5 |
5.6 |
5.7 |
5.8 |
|
|
2.7 |
2.9 |
3 |
3.55 |
4.6 |
4.6 |
4.6 |
|
|
2.7 |
2.9 |
3.9 |
4.8 |
5 |
5.3 |
5.6 |
|
|
2.35 |
2.35 |
3.45 |
4.45 |
4.45 |
4.45 |
4.45 |
|
|
2.5 |
2.8 |
3.6 |
– |
5 |
– |
5.2 |
|
|
2.4 |
2.6 |
3.9 |
4.5 |
4.8 |
4.9 |
4.9 |
|
|
3 |
3.3 |
4.3 |
4.8 |
5.1 |
5.2 |
5.2 |
|
|
3 |
3.4 |
4.5 |
5.2 |
5.7 |
5.7 |
5.7 |
|
|
1.7 |
2 |
3 |
4.7 |
– |
4.7 |
4.7 |
|
|
1.7 |
2 |
3 |
4.7 |
4.7 |
4.8 |
4.8 |
|
|
2.3 |
2.6 |
4.1 |
4.4 |
4.4 |
4.8 |
4.8 |
3. Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao để gửi tiết kiệm
3.1. Gửi tiết kiệm nên gửi ngắn hạn hay dài hạn?
Khi lựa chọn giữa việc gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn, bạn cần cân nhắc mục tiêu tài chính và nhu cầu sử dụng tiền của mình. Theo đó, để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, bạn nên xác định rõ ràng hai loại nguồn tiền:
- Tiền tiết kiệm dài hạn: Đây là số tiền bạn không dự định sử dụng trong tương lai gần và muốn dành để đầu tư lâu dài. Gửi tiết kiệm dài hạn sẽ giúp bạn tận dụng được mức lãi suất cao hơn, từ đó tối ưu hóa lợi nhuận.
- Quỹ dự phòng: Số tiền này dùng cho các nhu cầu chi tiêu không lường trước được. Với quỹ này, bạn nên chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn từ 3 đến 6 tháng, thậm chí là tiết kiệm không kỳ hạn nếu bạn cần linh động cao trong việc rút tiền.
Bằng cách phân chia nguồn tiền của mình thành các sổ tiết kiệm với kỳ hạn khác nhau, bạn không chỉ đảm bảo an toàn cho số tiền của mình mà còn có thể tối ưu hóa lãi suất nhận được. Hơn nữa, các ngân hàng hiện nay thường áp dụng chính sách lãi nhập gốc và tái tục tự động cho các kỳ hạn tiếp theo, giúp bạn không cần lo lắng về việc phải đến ngân hàng để tất toán mỗi khi đến hạn. Khi đáo hạn, tiền lãi sẽ được cộng dồn vào tiền gốc và tiếp tục sinh lời cho kỳ hạn mới, tương tự như kỳ hạn ban đầu, giúp tài sản của bạn không ngừng phát triển.
3.2. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín nhất?
Nếu bạn chưa biết chọn gửi tiết kiệm ngân hàng ở đâu uy tín thì có thể tham khảo một số gợi ý sau. Những thông tin này sẽ hữu ích trong quá trình đưa ra quyết định sáng suốt, đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi tiết kiệm và tối ưu hóa lợi nhuận của bạn.
3.2.1. Tiêu chí lựa chọn ngân hàng uy tín
- An toàn: Đây là yếu tố tiên quyết khi gửi tiết kiệm. Hãy ưu tiên lựa chọn ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh, được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước và có lịch sử hoạt động lâu dài, uy tín.
- Lãi suất: So sánh lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn nơi có mức lãi suất cao nhất phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Chế độ ưu đãi: Chọn ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng gửi tiết kiệm.
- Dịch vụ khách hàng: Lựa chọn ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, chuyên nghiệp và đa dạng kênh giao dịch (internet banking, mobile banking,…).
- Uy tín thương hiệu: Ưu tiên những ngân hàng có thương hiệu uy tín, được đánh giá cao bởi các tổ chức xếp hạng uy tín trong nước và quốc tế. Đặc biệt là các ngân hàng thuộc Big 4.
3.2.2. Một số ngân hàng uy tín nên cân nhắc gửi tiết kiệm
Có thể nói việc lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm uy tín, phù hợp là yếu tố then chốt nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi và tối ưu hóa lợi nhuận. Vì vậy, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng các tiêu chí trên cùng với nhu cầu, mục tiêu tài chính của bản thân để đưa ra quyết định sáng suốt nhất.
Dưới đây là danh sách một số ngân hàng uy tín tại Việt Nam, được xếp hạng cao về độ an toàn, uy tín và chất lượng dịch vụ:
- Nhóm “Big 4”: Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank.
- Ngân hàng thương mại cổ phần: Techcombank, MBBank, VPBank, TPBank, ACB, Vietbank,…
4. Lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn, hiệu quả giúp sinh lời từ khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng một số yếu tố trước khi quyết định gửi tiết kiệm như:
- Đọc kỹ hợp đồng gửi tiết kiệm: Nắm rõ các điều khoản, quy định về lãi suất, kỳ hạn, phí phạt,… trước khi ký kết.
- Theo dõi biến động lãi suất thị trường: Điều chỉnh chiến lược gửi tiết kiệm phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận.
- Phân tán khoản tiền gửi: Không nên tập trung toàn bộ tiền vào một ngân hàng mà nên chia nhỏ thành nhiều khoản gửi tại các ngân hàng khác nhau để giảm thiểu rủi ro.
- Cẩn thận với các chương trình khuyến mãi: Những chương trình với lãi suất cao nhưng có điều kiện đi kèm phức tạp có thể không phải là lựa chọn phù hợp dành cho bạn.
- Rủi ro lạm phát: Lạm phát có thể làm giảm giá trị thực tế của khoản tiền gửi tiết kiệm.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần nắm rõ quy trình gửi tiết kiệm ngân hàng, cụ thể như sau:
- Chọn ngân hàng: Bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm tại bất kỳ ngân hàng nào được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động.
- Mở tài khoản tiết kiệm: Cung cấp các thông tin cá nhân và giấy tờ tùy thân để mở tài khoản tiết kiệm.
- Gửi tiền: Nộp tiền vào tài khoản tiết kiệm theo hình thức tiền mặt, chuyển khoản hoặc séc.
- Nhận sổ tiết kiệm: Ngân hàng sẽ cấp cho bạn sổ tiết kiệm ghi rõ thông tin về khoản tiền gửi, kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản khác.
5. Gửi lãi qua đêm lên tới 12.8% tại ONUS
Bên cạnh những lựa chọn đa dạng khi gửi tiết kiệm lãi suất cao nhất tại các ngân hàng, bạn có thể tham khảo lãi suất tiết kiệm của ONUS:
- Lãi suất không kỳ hạn: ONUS 12,8%
- Nhận lãi trong 24h theo công thức tính lãi kép hàng ngày
Tự hào là sàn giao dịch tiền mã hóa hàng đầu Việt Nam, được hơn 4.5 triệu người dùng tin tưởng, ONUS là nơi lý tưởng để bạn gửi gắm tài chính cá nhân. Số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu tại mỗi ngân hàng là khác nhau, thường từ 500.000 đồng. Tuy nhiên, tại ONUS, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm chỉ từ 50,000 VND. Công cụ tính lãi kép của ONUS giúp bạn dễ dàng kiểm tra số lãi bạn sẽ nhận được.
Ưu đãi đặc biệt:
- Tải và đăng ký thành công ứng dụng ONUS, bạn sẽ nhận miễn phí 270,000 VND.
- 220,000 VND trong số tiền thưởng sẽ tự động sinh lời cho bạn.
- Sau 42 tháng, với lãi kép, bạn sẽ nhận thêm 113,406 VND.
- Gấp 10 số tiền, bạn sẽ nhận được lãi tương ứng.
Lợi ích khi gửi tiết kiệm tại ONUS:
- Tiện lợi: Giao dịch trực tuyến 24/7, mọi lúc mọi nơi.
- An toàn: Bảo mật cao, được bảo vệ bởi Quỹ bảo vệ tài sản ONUS lên đến 5 triệu USD.
- Sinh lời hiệu quả: Lãi suất cạnh tranh, áp dụng lãi kép giúp gia tăng lợi nhuận nhanh chóng.
- Nhiều lựa chọn: Gửi tiết kiệm linh hoạt với nhiều kỳ hạn khác nhau.
6. Kết luận
Như vậy, bạn đã có thể biết được lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt để tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền tiết kiệm của mình. Lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất là bước đi chiến lược trong việc quản lý và phát triển tài sản của bạn. Đừng quên, thông tin là chìa khóa để mở cánh cửa thành công. Hãy tiếp tục theo dõi và cập nhật thông tin để luôn nắm bắt được những cơ hội đầu tư tốt nhất.
