Bạn đang ấp ủ giấc mơ sở hữu một chiếc xe ô tô để phục vụ cho công việc và gia đình? Tuy nhiên, tài chính hạn hẹp khiến bạn e dè? Bạn đã bao giờ nghĩ đến việc vay mua xe ô tô hay chưa? Đây là một hình thức vay vốn từ các ngân hàng/tổ chức tài chính khá phổ biến.
Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin về cách vay mua xe ô tô, các hình thức vay, lãi suất vay và top các ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hiện nay để bạn lựa chọn được giải pháp tốt nhất dành cho mình!
1. Vay mua xe ô tô là gì?
Vay mua xe ô tô là hình thức vay vốn từ ngân hàng hoặc công ty tài chính để thanh toán cho việc mua xe ô tô. Khi vay mua xe, bạn sẽ cần trả góp hàng tháng cho khoản vay, bao gồm cả gốc và lãi.
1.1. Những đối tượng nào có thể vay mua xe ô tô?
2 nhóm đối tượng có thể vay tiền mua xe đó là:
- Cá nhân: Các cá nhân mua xe phục vụ cho mục đích đời sống, di chuyển, hoặc hoạt động kinh doanh riêng.
- Doanh nghiệp: Doanh nghiệp mua xe ô tô phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
1.2. Lợi ích của việc vay mua xe ô tô
Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, không phải ai cũng có thể ngay lập tức bỏ ra một khoản tiền để thanh toán cho toàn bộ giá trị của chiếc xe. Chính vì thế, việc các ngân hàng hay tổ chức tài chính cho phép vay tiền mua xe ô tô đã mang lại nhiều lợi ích cho người vay như:
- Sở hữu xe ô tô sớm hơn: Thay vì phải tích góp nhiều năm để mua xe, bạn có thể vay vốn để mua xe ngay lập tức.
- Giảm bớt áp lực tài chính: Bạn không cần phải thanh toán toàn bộ giá trị xe một lúc, mà chỉ cần trả góp hàng tháng.
- Tận dụng các ưu đãi vay vốn: Nhiều ngân hàng và công ty tài chính thường xuyên có các chương trình ưu đãi vay mua xe ô tô. Các ưu đãi này có thể bao gồm lãi suất vay thấp, miễn phí thẩm định hồ sơ, tặng quà,…
2. Có mấy hình thức vay mua xe ô tô?
Hiện nay, hai hình thức vay mua ôtô trả góp được sử dụng rộng rãi là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng người.
Vay tín chấp dựa trên uy tín của người vay, không cần tài sản thế chấp. Tuy thủ tục đơn giản, nhanh gọn, nhưng hạn mức vay thường chỉ dao động từ 70% đến 80% giá trị xe. Người mua cần thanh toán trước số tiền còn lại và chịu mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
Vay thế chấp đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hình thức phổ biến nhất là thế chấp chính chiếc xe ôtô sắp mua. Thủ tục vay sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn, nhưng người vay cần lưu ý rằng ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ giữ giấy đăng ký xe ôtô bản gốc cho đến khi người vay thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi.
Ngoài ra, người vay cũng có thể sử dụng các tài sản khác như bất động sản, tiền gửi hoặc một chiếc ôtô khác để thế chấp. Với hình thức này, người mua có thể vay tối đa 100% giá trị xe, không cần trả trước và được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
Lựa chọn hình thức vay mua ôtô trả góp nào phù hợp phụ thuộc vào nhiều yếu tố như khả năng tài chính, nhu cầu sử dụng xe và các điều khoản vay của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Người mua nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định để đảm bảo lợi ích tối ưu cho bản thân.
3. Lãi suất vay mua xe ô tô có mấy loại?
Lựa chọn hình thức lãi suất vay mua xe ôtô trả góp phù hợp là một quyết định quan trọng ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn. Hai hình thức lãi suất phổ biến hiện nay là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng.
Lãi suất cố định:
- Mức lãi suất được ấn định trong suốt thời gian vay, giúp bạn dễ dàng dự tính khoản thanh toán hàng tháng.
- Phù hợp với người có thu nhập ổn định và muốn sự an tâm về mặt tài chính.
- Tuy nhiên, bạn có thể chịu thiệt nếu lãi suất thị trường giảm.
Lãi suất thả nổi:
- Mức lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo thị trường, có thể tăng hoặc giảm.
- Mang đến lợi ích khi lãi suất thị trường giảm, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro khi lãi suất tăng.
- Khó khăn trong việc dự tính chính xác khoản thanh toán hàng tháng.
Ngoài ra, các ngân hàng và hãng xe thường xuyên triển khai chương trình hỗ trợ lãi suất 0% hoặc lãi suất thấp trong thời gian đầu, thu hút nhiều người vay mua ô tô. Tuy nhiên, cần lưu ý sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ quay lại mức bình thường hoặc cao hơn tùy theo chính sách của ngân hàng.
4. Công cụ tính lãi suất vay mua xe
Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ cần nắm rõ hai phương thức tính lãi suất phổ biến được áp dụng bởi các ngân hàng: Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.
Phương thức 1: Dư nợ gốc
Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Mỗi tháng, bạn sẽ trả một khoản tiền cố định bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi.
Công thức:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc / 12 + Tiền lãi hàng tháng
Trong đó: Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc x Lãi suất năm/ 12
Phương thức 2: Dư nợ giảm dần
Lãi suất được tính trên số tiền gốc còn lại sau mỗi tháng thanh toán. Do đó, số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian, giúp bạn tiết kiệm chi phí vay.
Công thức:
Số tiền trả góp hàng tháng = Số tiền gốc / Kỳ hạn vay + Tiền lãi hàng tháng
Trong đó:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền gốc x Lãi suất cố định hàng tháng
- Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất tương ứng
Để tính toán lãi suất vay mua ô tô nhanh chóng, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất online của ONUS tại đây: Công Cụ Tính Lãi Online. Bạn chỉ cần nhập số tiền dự định vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay và chọn phương thức tính là hệ thống sẽ tự động tính toán ra kết quả nhanh chóng, chính xác.
5. Hồ sơ, quy trình đăng ký vay mua xe ô tô thế nào?
5.1. Hồ sơ đăng ký vay vốn mua ô tô
Để hoàn tất thủ tục mua ôtô trả góp, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
- Giấy chứng nhận độc thân/Giấy kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm,…
- Giấy đề nghị vay vốn mua ôtô, hợp đồng mua bán ôtô
- Giấy tờ liên quan đến chứng minh tài sản sở hữu: Giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký ôtô (nếu có)
Lưu ý: Các ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ khác tùy theo quy định.
5.2. Quy trình vay tiền mua xe ô tô
Dù bạn chọn mua xe ô tô mới hay cũ, quy trình vay mua xe trả góp đều bao gồm các bước sau:
Bước 1: Đặt cọc và ký hợp đồng mua xe
Bước 2: Lựa chọn ngân hàng hoặc công ty tín dụng cung cấp dịch vụ
Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Bước 4: Nộp hồ sơ và chờ ngân hàng thẩm định
Bước 5: Hoàn tất thủ tục vay và nhận xe
6. Những lưu ý khi vay mua xe ô tô
Để việc vay vốn mua xe diễn ra suôn sẻ và đảm bảo quyền lợi, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Mua xe trong phạm vi khả năng chi trả, tránh vay quá nhiều dẫn đến áp lực tài chính.
- Lập kế hoạch mua xe chi tiết, bao gồm cả chi phí trả góp hàng tháng, lãi suất, bảo hiểm, phí đăng ký,…
- Xác định số tiền cần vay và khả năng trả góp hàng tháng để đảm bảo trả đúng hạn. Tham khảo lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn phương án tối ưu.
- Nên tính toán cả các khoản phí phát sinh như phí phạt trả chậm, phí bảo hiểm,…
- Đọc kỹ hợp đồng mua bán xe và hợp đồng vay vốn trước khi ký. Hiểu rõ các điều khoản, quy định về quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên.
7. Top Ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất thấp
Top ngân hàng cho vay tín chấp lãi thấp nhất, uy tín nhất năm 2024 là:
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng VIB
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng Shinhan Bank
- Ngân hàng MSB
- BIDV
- Vietinbank
Dưới đây là bảng thông tin tham khảo lãi suất ưu đãi các tháng đầu, hạn mức tối đa và kỳ hạn tối đa khi vay tiền mua xe tại các ngân hàng:
* Lưu ý: Thông tin trong bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để tìm hiểu chi tiết về từng gói cho vay mua ô tô, lãi suất, kỳ hạn kèm những ưu đãi khác, vui lòng liên hệ trực tiếp với đơn vị cho vay bạn lựa chọn để được tư vấn.
Hy vọng bài viết này đã giúp bạn giải đáp thắc mắc vay tiền mua xe ô tô như thế nào và top các ngân hàng cho vay mua ô tô lãi suất thấp nhất hiện nay!
