1. Ví điện tử là gì?
Ví điện tử là một ứng dụng giao dịch tài chính chạy trên mọi thiết bị được kết nối. Nó lưu trữ an toàn thông tin thanh toán và mật khẩu của bạn trên đám mây. Ví điện tử có thể được truy cập từ máy tính.
Ví điện tử cho phép bạn thanh toán khi mua sắm bằng thiết bị của mình nên bạn không cần phải mang theo thẻ. Bạn nhập và lưu trữ thông tin thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng của mình và sau đó có thể sử dụng thiết bị của mình để thanh toán mua hàng.
Ví điện tử cũng có thể lưu trữ:
- Thẻ quà tặng
- Thẻ thành viên
- Thẻ khách hàng thân thiết
- Phiếu giảm giá
- Vé máy bay
- Đặt phòng khách sạn
2. Ví điện tử được sử dụng để làm gì?
Ví điện tử là các ứng dụng được thiết kế để tận dụng khả năng của thiết bị di động nhằm cải thiện khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Ví điện tử về cơ bản loại bỏ nhu cầu mang theo ví vật lý bằng cách lưu trữ tất cả thông tin thanh toán của người tiêu dùng một cách an toàn và gọn nhẹ.
3. Ví điện tử có những loại nào?
Có ba loại ví điện tử: Closed Wallet, Semi-closed Wallet và Open Wallet
- Closed Wallet (Ví đóng): Ví này được giới hạn cho một số cá nhân nhất định. Ví dụ: một công ty bán sản phẩm và dịch vụ có thể phát triển một ví đóng chỉ dành cho khách hàng của mình. Tiền từ việc trả hàng và hủy đơn sẽ được lưu trữ trong ví này và người dùng chỉ có thể giao dịch với nhà phát hành ví đó. Amazon Pay là một ví dụ về ví đóng .
- Semi-closed Wallet (Ví nửa đóng): Với ví Semi-closed, người dùng có thể thực hiện giao dịch tại các cửa hàng và địa điểm được liệt kê. Thông tin thanh toán được lưu trữ ở một vị trí tập trung vì mục đích an toàn, nhưng người dùng có thể cần chia sẻ khóa hoặc mật khẩu với người khác trước khi thực hiện giao dịch. Ví Semi-closed giúp dễ sử dụng bằng cách lưu trữ nhiều địa chỉ công khai trong khi vẫn giữ khóa riêng ngoại tuyến.
- Open Wallet (Ví mở): Ví mở có thể được sử dụng để quản lý và theo dõi thông tin thanh toán trực tuyến. Hoạt động như một ứng dụng trực tuyến dễ sử dụng, người dùng có thể tải ví mở xuống bất kỳ thiết bị hoặc trình duyệt nào có kết nối internet. Ví mở tương thích trên tất cả các nền tảng và người dùng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
4. Ví điện tử hoạt động như thế nào?
Ví điện tử sử dụng khả năng không dây của thiết bị di động như Bluetooth, WiFi và tín hiệu từ tính để truyền dữ liệu thanh toán một cách an toàn từ thiết bị của bạn đến điểm bán hàng được thiết kế để đọc dữ liệu và kết nối thông qua các tín hiệu này.
Hiện tại, các công nghệ được sử dụng bởi thiết bị di động và ví điện tử là:
- Mã QR (Quick response): Mã phản hồi nhanh là mã vạch ma trận lưu trữ thông tin. Bạn sử dụng máy ảnh của thiết bị và hệ thống quét của ví để bắt đầu thanh toán.
- Giao tiếp trường gần (NFC): NFC là công nghệ cho phép hai thiết bị thông minh kết nối và truyền thông tin bằng tín hiệu điện từ. Nó yêu cầu hai thiết bị phải ở gần nhau để kết nối.
- Truyền an toàn từ tính (MST): Tính năng này chủ yếu dành cho người dùng điện thoại di động Samsung. Đó là công nghệ tương tự được sử dụng bởi các đầu đọc thẻ từ để đọc thẻ của bạn khi bạn quẹt thẻ qua khe tại điểm bán hàng. Điện thoại của bạn tạo ra trường được mã hóa này để điểm bán hàng có thể đọc được. Samsung đã loại bỏ dần các tính năng MST cho điện thoại Samsung từ năm 2021 trở đi để tập trung vào NFC, tính năng này đang phổ biến hơn.
Thông tin thẻ bạn đã lưu trong ví và chọn sử dụng cho giao dịch sẽ được truyền từ thiết bị của bạn đến thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng được kết nối với bộ xử lý thanh toán. Sau đó, thông qua bộ xử lý, cổng thanh toán, bên thanh toán hoặc bất kỳ bên thứ ba nào khác có liên quan đến giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, khoản thanh toán sẽ được chuyển qua mạng lưới thẻ tín dụng và ngân hàng để thực hiện thanh toán.
5. Ưu và nhược điểm của ví điện tử
5.1. Ưu điểm của ví điện tử
Có nhiều yếu tố đang thúc đẩy sự phát triển của ví điện tử, một trong số đó có thể kể đến là đại dịch COVID-19. COVID-19 đã giúp số lượng sử dụng ví điện tử tăng lên do nhu cầu mua sắm trực tuyến và giao dịch không tiếp xúc tăng vọt.
Dưới đây là những lợi ích chính của việc sử dụng ví kỹ thuật số:
- Nâng cao trải nghiệm khách hàng: Ví điện tử hợp lý hóa và đẩy nhanh quá trình thanh toán vì khách hàng không bắt buộc phải điền vào các trang hoặc biểu mẫu thanh toán dài dòng. Đây là điều đôi bên cùng có lợi vì việc thanh toán nhanh hơn sẽ ngăn cản khách hàng từ bỏ giỏ hàng, từ đó làm tăng tỷ lệ chuyển đổi cho doanh nghiệp.
- Bảo mật: Các nhà cung cấp ví điện tử, bao gồm Apple Pay và Google Wallet, sử dụng token riêng, có thể che giấu chi tiết thẻ tín dụng và dành riêng cho giao dịch để ngăn chặn tin tặc truy cập vào dữ liệu của người tiêu dùng. Ví điện tử cũng sử dụng sinh trắc học, bao gồm công nghệ nhận dạng vân tay và khuôn mặt, giúp ngăn chặn thông tin tài khoản bị đánh cắp. Ví dụ: nếu một người đánh rơi thẻ vật lý hoặc ví, thông tin cá nhân của họ có thể dễ dàng bị đánh cắp; trong khi ví điện tử bổ sung thêm các lớp bảo mật thông qua các tính năng như Face ID hoặc xác thực hai yếu tố, điều này khiến mọi người khó truy cập thông tin bị đánh cắp hơn.
- Thanh toán không tiếp xúc: Thanh toán không tiếp xúc cho phép người tiêu dùng thực hiện thanh toán mà không cần phải mang theo thẻ hoặc tìm kiếm thẻ trong ví thực của họ. Người dùng chỉ cần sử dụng cảm ứng hoặc Face ID trên điện thoại của mình để xác nhận thanh toán trong quá trình thanh toán.
- Thu thập insight khách hàng có giá trị: Ví điện tử giúp trích xuất dữ liệu theo thời gian thực để có những hiểu biết có giá trị về thói quen mua sắm của khách hàng, bao gồm cả lịch sử và sở thích mua sắm của họ. Điều này giúp doanh nghiệp tạo các chiến dịch tiếp thị có mục tiêu cũng như giúp quản lý hàng tồn kho và tạo ngân sách.
- Truy cập vào phần thưởng và ưu đãi: Với ví điện tử, người tiêu dùng thường được thưởng các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt, chẳng hạn như hoàn tiền, phiếu giảm giá và chương trình khách hàng thân thiết từ các thương hiệu và nhà bán lẻ yêu thích của họ.
5.2. Nhược điểm của ví điện tử
Ví điện tử mang lại sự tiện lợi lớn nhưng chúng cũng đi kèm với một số rủi ro. Sau đây là một số nhược điểm của việc sử dụng ví điện tử:
- Sự toàn và quyền riêng tư: Mặc dù ví điện tử cung cấp bảo mật giao dịch nhưng luôn có nguy cơ bị hack nếu thiết bị bị mất hoặc bị đánh cắp. Nếu tin tặc có quyền truy cập vào một thiết bị có ứng dụng ví điện tử, chúng có thể có được tài khoản và lịch sử giao dịch của chủ sở hữu thiết bị.
- Hạn chế về người bán: Ngay cả khi người tiêu dùng chấp nhận rộng rãi ví điện tử, không phải tất cả người bán – đặc biệt là chủ cửa hàng nhỏ – đều ủng hộ nó. Điều này có nghĩa là mọi người vẫn cần mang theo tiền mặt và thẻ tín dụng cho một số giao dịch nhất định.
- An ninh và ngân sách: Nhiều người đã quen sử dụng tiền mặt và thẻ tín dụng cảm thấy khó áp dụng các phương thức thanh toán không tiếp xúc. Một số thậm chí có thể tin rằng mang theo tiền mặt sẽ an toàn hơn hoặc trả tiền mặt có thể giúp họ kiểm soát thói quen chi tiêu của mình.
- Sự phụ thuộc của thiết bị: Ví điện tử chỉ hoạt động trên các thiết bị có thể truy cập được. Điều này có nghĩa là nếu một người làm thất lạc thiết bị của họ hoặc pin của thiết bị hết, họ sẽ không có quyền truy cập vào ví điện tử của mình để thanh toán.
6. Sự khác biệt giữa ví điện tử và tài khoản ngân hàng
Có một vài sự khác biệt giữa 2 hình thức thanh toán này như sau:
- Khi thanh toán qua Internet, người dùng sẽ nhập thông tin thẻ của mình. Điều này được coi là không an toàn. Trang web thanh toán có thể là giả mạo và sau đó những kẻ lừa đảo có thể dễ dàng lấy trộm tất cả số tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc các khoản tiết kiệm. Sẽ an toàn hơn nhiều nếu giữ một lượng nhỏ trong ví điện tử. Trong trường hợp này, ngay cả khi những kẻ lừa đảo ăn cắp tiền từ tài khoản ngân hàng, họ sẽ không thể lấy được số tiền còn lại của bạn.
- Ví điện tử dễ dàng kết nối và sử dụng hơn. Bạn không cần phải tương tác với ngân hàng và trả tiền. Bạn có thể mở ví điện tử miễn phí trên Internet và bắt đầu sử dụng nó ngay lập tức.
- Ví điện tử rất thuận tiện để sử dụng. Dữ liệu thẻ được bảo mật tốt với nhiều phương thức xác thực. Để lấy một số tiền từ ví điện tử, bạn chỉ cần mật khẩu và điện thoại di động.
- Giao dịch qua ví điện tử được thực hiện ngay lập tức, bất kể thời gian nào trong ngày, ngày làm việc hay ngày lễ.
- Ví điện tử không bị ràng buộc với một quốc gia cụ thể và cho phép bạn thực hiện thanh toán và chuyển khoản bất kể vị trí. Bạn có thể chuyển tiền cho người ở quốc gia khác miễn là cả hai đều được kết nối Internet.
- Ví điện tử không phải lúc nào cũng chỉ có giao diện ảo. Một số nhà khai thác phát hành thẻ để thanh toán ngoại tuyến. Trong một cửa hàng, chợ hoặc quán cà phê thông thường, bạn có thể thanh toán bằng tiền từ ví điện tử và không ảnh hưởng đến số tiền trong tài khoản ngân hàng của mình.
7. Ví điện tử có an toàn không?
Ví kỹ thuật số sử dụng mã hóa nâng cao để đảm bảo thông tin thanh toán của bạn không bao giờ rời khỏi điện thoại thông minh của bạn. Ngoài ra, ví kỹ thuật số nằm trong thiết bị được bảo vệ bằng mật mã của bạn nên thường chỉ có thể thanh toán qua dấu vân tay nên chúng khá an toàn. Nhiều ví cũng có các giao thức bảo mật bổ sung, như mã PIN một lần xác thực hai yếu tố, có thể được sử dụng nếu cần. Tuy nhiên, bạn nên luôn cảnh giác, luôn giữ mật khẩu cho riêng mình, theo dõi tài khoản của bạn để phát hiện hoạt động đáng ngờ và đảm bảo rằng bạn có thể tắt thiết bị của mình nếu thiết bị bị mất hoặc bị đánh cắp.
8. Một số ví điện tử phổ biến
8.1. Ví điện tử Momo
Ví điện tử MoMo được thành lập vào ngày 2/6/2014. Đến nay ứng dụng đã được 13 triệu người tin dùng (thông tin theo thống kê MoMo).
Ứng dụng chuyên cung cấp các dịch vụ thanh toán hóa đơn, chuyển nhận tiền, nạp thẻ điện thoại, nạp thẻ game,… giúp bạn trả tiền điện, tiền nước,… một cách nhanh chóng, tiện lợi.
Bên cạnh đó MoMo còn thường xuyên đưa ra những chương trình khuyến mãi, ưu đãi cho người dùng như: tặng thẻ cào điện thoại, thẻ giảm giá khi mua đồ ăn, thanh toán dịch vụ,… và các món quà khác cho người sử dụng.
Một số tính năng tạo lợi nhuận trên Momo:
- Túi Thần Tài: Tính năng tích lũy chỉ từ 10.000đ với lợi nhuận lên đến 6,1%/năm. Ngoài ra, người dùng có thể sử dụng nguồn tiền từ Túi Thần Tài để thanh toán đa dịch vụ trên MoMo.
- Tiết Kiệm Online: Là một trong những dịch vụ gửi tiết kiệm có mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường. Chỉ với một ứng dụng MoMo, bạn có thể quản lý tài khoản tiết kiệm đang sở hữu tại nhiều ngân hàng và an tâm bảo mật.
- Chứng Chỉ Quỹ: Chứng chỉ quỹ là hình thức đầu tư mang lợi nhuận ổn định dài hạn từ số vốn nhỏ, tiết kiệm thời gian tìm hiểu thông tin. An tâm tin cậy bởi các chuyên gia tài chính thuộc các công ty quản lý quỹ hàng đầu sẽ giúp bạn thực hiện việc đầu tư.
- Tiệm Vàng Online: Nơi giúp bạn mua/bán vàng chất lượng dễ dàng và nhanh chóng. Chỉ khoảng 600,000đ tiết kiệm hàng tháng bạn đã có thể sở hữu 0,1 chỉ vàng.
8.2. Ví điện tử Zalo Pay
Ví điện tử ZaloPay bạn chuyển/nhận/nạp tiền liên ngân hàng dễ dàng. Bên cạnh đó Zalo Pay giúp bạn thanh toán nhiều dịch vụ như hóa đơn tiền điện, tiền nước, Internet,… chỉ với 2 giây cho một giao dịch và bảo mật khá cao. Bạn không cần tạo tài khoản khác mà chỉ cần đăng nhập bằng Zalo là có thể sử dụng ví điện tử ZaloPay.
Tính năng tạo lợi nhuận trên Zalo Pay:
- Tài khoản tích lũy: Cho phép người dùng tích lũy và sinh lời mỗi ngày chỉ từ 10,000đ. Lợi nhuận lên đến 6%/năm.
- Lợi nhuận chi trả theo ngày, tiền lời sinh tiền lời mỗi ngày. Không những thế, ZaloPay còn cho phép rút tiền về ví bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng số tiền lời đã được cộng.
8.3. Ví điện tử Lazada
Lazada chính thức ra mắt tính năng ví điện tử của riêng mình từ ngày 02/11/2019. Theo đó, ví điện tử eM trên Lazada có tên gọi khác là ví điện tử eMonkey (viết tắt là ví eM).
Ví điện tử eM trên Lazada là phương thức thanh toán trực tuyến không dùng tiền mặt. Đây là sản phẩm được cung cấp và vận hành bởi M-Pay, một Công ty cung ứng dịch vụ ví điện tử được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Ví điện tử eM được tích hợp trên ứng dụng Lazada nhằm giúp khách hàng thanh toán các đơn hàng của mình nhanh chóng và dễ dàng nhất.
Ngoài ra, khi sử dụng ví điện tử Lazada, người dùng sẽ nhận được ưu đãi hoàn tiền 8% khi mở tài khoản. Bên cạnh đó, bạn cũng nhận được % hoàn tiền nhất định khi thanh toán bằng ví điện tử eM cho các đơn hàng của mình trên ứng dụng Lazada.
8.4. Ví điện tử VN Pay
VNPAY được biết đến là ví điện tử gia đình, bạn có thể tạo tài khoản ví cho người thân của mình với thủ tục đơn giản, dễ làm. Ví thành viên có thể sử dụng đa dạng các tính năng, tiện ích trên ví VNPAY bao gồm: các giao dịch thanh toán, mua sắm online và nhiều các tính năng khác…
8.5. ONUS – Ví điện tử dành cho nhà đầu tư Việt
8.5.1. Tính năng tạo thu nhập thụ động trên ví điện tử ONUS
Nhận lãi kép không kỳ hạn trên ví điện tử ONUS (Lãi qua đêm)
Lãi qua đêm là tính năng nổi bật hàng đầu tại ONUS, Lãi qua đêm cho phép người dùng nhận lãi kép mỗi ngày với mức lợi nhuận lên đến 12.8%/năm, một tỷ suất thụ động cực kỳ hấp dẫn giúp bảo vệ tài sản của bạn trước lạm phát.
03 Không của Lãi qua đêm:
- Không cần thực hiện bất cứ thao tác gì: Hệ thống tự động trả lãi mỗi ngày cho người dùng có số dư tối thiểu 50,000 VNDC.
- Không bỏ lỡ ngày nào: Lãi được trả hàng ngày, cộng dồn vào tài khoản của bạn và tiếp tục được tính lãi cho ngày hôm sau.
- Không kỳ hạn: Bạn có thể nạp rút bất cứ lúc nào mà không ảnh hưởng đến số lãi nhận được.
Nhận lãi hấp dẫn khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên ví điện tử ONUS (Farming, ONUS Shares)
Farming là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ tại ONUS. Người dùng có thể lựa chọn các pool (gói tiết kiệm) khác nhau với lợi nhuận từ 13.87% – 24.09%.
ONUS Shares là tính năng đầu tư đang thu hút sự quan tâm hàng đầu của cộng đồng NĐT tại ONUS do lợi nhuận cao và rất nhiều quyền lợi hấp dẫn đi kèm cho thành viên. Mỗi chu kỳ 14 ngày, ONUS Shares sẽ thực hiện chia sẻ 25% lợi nhuận của mình cho thành viên. Ngoài ra, thành viên ONUS Shares còn nhận được những đặc quyền sau:
- Tăng quyền mua Launchpad
- Quyền biểu quyết cho các sự kiện quan trọng
- Cơ hội đầu tư với APY lên đến 27.46%
- Ưu đãi hoàn tiền 10%
8.5.2. Đầu tư tiền mã hoá trên ví điện tử ONUS
Bên cạnh những tính năng gửi tiết kiệm như Lãi qua đêm, Farming và ONUS Shares. ONUS còn là một ứng dụng đầu tư hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực Crypto. Người dùng có thể mua bán BTC, ETH và hơn 600 đồng coin khác với tính năng Quy đổi/Đầu tư tự động.
Hướng dẫn mua bán tài sản với tính năng Quy đổi tại ONUS:
- Tại màn hình chính, chọn “Quy đổi”
- Chọn cặp tài sản muốn quy đổi
- Nhập số lượng muốn Quy đổi
- Bấm “Xem trước để xem tỷ giá
- Chọn “Quy đổi”
- Vuốt sang để đặt lệnh
Hướng dẫn mua tài sản bằng tính năng Đầu tư tự động tại ONUS:
- Tại màn hình chính, chọn “Đầu tư tự động”
- Chọn tài sản muốn đầu tư
- Thiết lập khối lượng, thời gian và khoảng giá mua
- Nhấn “Lưu”
ONUS còn có tính năng giao dịch phái sinh với đòn bẩy lên tới 125x với tính năng giao dịch Futures.
8.5.3. Phân loại các tính năng ONUS theo khả năng lợi nhuận
Bạn có thể theo dõi so sánh về 3 tính năng đầu tư nhận lãi thụ động hàng đầu ONUS tại bảng sau:
9. Điểm mạnh và điểm yếu của các hãng ví điện tử
|
Ứng dụng |
Có sẵn tại |
Ưu điểm |
Nhược điểm |
Sử dụng tốt nhất cho |
|
Google Wallet |
Android và web |
Đồng bộ hóa với tài khoản Google của bạn để giúp theo dõi dữ liệu về thẻ lên máy bay và ngày nhận phòng khách sạn Khả năng gửi tiền cho người dùng không sử dụng Google Pay Trải nghiệm thanh toán tại cửa hàng đơn giản |
Phiên bản iOS (Google Pay) bị giới hạn Chỉ hoạt động với một số ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng được chọn |
Người dùng khác không phải người dùng Apple |
|
Zelle |
iOS, Android và web |
Đã là một phần của hơn 2.000 ứng dụng ngân hàng Thanh toán theo thời gian thực có nghĩa là tiền của bạn sẽ đến trong nháy mắt |
Giới hạn giao dịch hàng ngày khác nhau tùy theo ngân hàng Mục tiêu cho những kẻ lừa đảo Không thể hủy thanh toán |
Gửi tiền cho bạn bè ngay lập tức |
|
Venmo |
iOS, Android và web |
Khả năng gửi tới 60.000 USD mỗi tuần Tùy chọn phần thưởng bổ sung với Thẻ ghi nợ Venmo và Thẻ tín dụng Venmo Khả năng mua và bán tiền điện tử |
Thông tin giao dịch được hiển thị công khai theo mặc định Các tính năng truyền thông xã hội như lượt thích và biểu tượng cảm xúc có thể gây khó chịu cho một số người dùng Mục tiêu cho những kẻ lừa đảo |
Người chi tiêu nhiều |
|
PayPal |
iOS, Android và web |
Khả năng rút tiền mặt bằng điểm thẻ tín dụng khi mua sắm trực tuyến Phần thưởng hoàn lại tiền bổ sung với một số nhà bán lẻ nhất định và với thẻ tín dụng PayPal Khả năng gửi tiền dễ dàng cho bạn bè Khả năng mua và bán tiền điện tử Tùy chọn mua ngay, thanh toán sau |
Danh sách dài các khoản phí cho giao dịch kinh doanh Tài khoản bị đóng băng Nhiều ưu đãi cho nhiều dịch vụ PayPal hơn |
Kiếm phần thưởng trực tuyến |
|
CashApp |
Android, iOS và web |
Khả năng gửi tiền mặt, cổ phiếu và bitcoin cho bất kỳ ai có số điện thoại hoặc địa chỉ email Gửi miễn phí tới người nhận ở Vương quốc Anh Trình theo dõi mục tiêu tiết kiệm hữu ích |
Chọn cổ phiếu không hề đơn giản, bất kể ứng dụng có nói gì với bạn Mục tiêu hàng đầu của những kẻ lừa đảo Người nhận phải tạo tài khoản Cash App để chấp nhận thanh toán |
Gửi cổ phiếu và bitcoin |
