Bão tài chính 2024: Lãi suất ngân hàng chạm đáy, dòng tiền chảy về đâu?

Cơn “khủng hoảng” lãi suất ngân hàng đang càn quét khắp mọi ngóc ngách của thị trường tài chính Việt Nam, “bòn rút” túi tiền của không ít nhà đầu tư. 

Vậy giới đầu tư đã có những động thái gì để đối phó với “hố sụt” lãi suất như hiện nay? Dòng chảy của tiền vẫn giữ nguyên trạng thái hay đã chuyển hướng?

Mọi bí ẩn sẽ được giải đáp trong bài viết dưới đây. Đừng bỏ lỡ câu trả lời đầy bất ngờ mà ONUS sắp chia sẻ nhé!

1. Lãi suất ngân hàng giữa cơn bão tài chính 2024

Khám phá Công cụ tính lãi suất ngân hàng nhanh chóng và chính xác nhất!

Lãi suất ngân hàng đang trải qua thời kỳ lịch sử khi ghi nhận mức thấp kỷ lục trong nhiều năm trở lại đây.

Dưới đây là tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng tháng 4/2024 của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam:

Nhóm ngân hàng nhà nước 

Nhóm Big4 đang duy trì mức lãi suất ngân hàng khá tương đồng, chỉ chênh lệch 0,1% ở các kỳ hạn 1, 3 và 24 tháng. lãi suất cao nhất ghi nhận là 4,7%/năm.

Nhóm ngân hàng tư nhân

So với nhóm ngân hàng nhà nước, lãi suất ngân hàng tư nhân có phần “nhỉnh” hơn ở các kỳ hạn cụ thể như sau:

• Kỳ hạn 1-3 tháng: MSBank với lãi suất 3,5%.
• Kỳ hạn 6 tháng: HDBank, OCB, VietBank với lãi suất 4,5%.
• Kỳ hạn 12 tháng: VietBank với lãi suất 5,2%.
• Kỳ hạn 18 tháng: VietBank với lãi suất 5,7%.
• Kỳ hạn 24 tháng: OCB với lãi suất 5,8%.
• Kỳ hạn 36 tháng: OCB với lãi suất 6,0%.

Lãi suất ngân hàng năm 2024 sẽ biến động theo chiều hướng nào?

Lãi suất ngân hàng dự kiến sẽ duy trì ở mức thấp kỷ lục như hiện nay trong suốt năm 2024 do Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu duy trì môi trường lãi suất thấp để hỗ trợ phục hồi kinh tế.

Mức neo lãi suất này đã ảnh hưởng không nhỏ đến thu nhập của hàng triệu người, đặc biệt là những ai đang kiếm tiền từ hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.

Đối diện với bức tranh ảm đạm này, giới đầu tư đã là gì để kiểm soát dòng tiền của mình? Đừng bỏ lỡ câu trả lời trong nội dung tiếp theo nhé!

2. Dòng tiền đang ở đâu trong thị trường tài chính?

2.1. Sức hút mạnh mẽ của thị trường chứng khoán

Thị trường chứng khoán năm 2024 đang rất nhộn nhịp với thanh khoản cao và khối lượng giao dịch hàng chục nghìn tỷ đồng mỗi phiên trong bối cảnh lãi suất ngân hàng thấp kỷ lục. 

Số lượng tài khoản chứng khoán ghi nhận mức tăng trở lại trong bối cảnh thị trường tiếp tục khởi sắc dù có nhiều rung lắc. Chỉ trong 3 tháng đầu năm 2024, đã có khoảng 500,000 tài khoản đăng ký mới, nâng tổng số lượng tài khoản chứng khoán cá nhân tại Việt Nam lên mức 7,6 triệu tài khoản, tương đương khoảng 7,6% dân số.

Số lượng tài khoản chứng khoán ở Việt Nam tăng vọt trong thời kỳ lãi suất ngân hàng chạm đáy (CafeF)

Xét về cơ cấu, số lượng tài khoản chứng khoán tăng thêm trong tháng đầu năm 2024 chủ yếu đến từ nhà đầu tư cá nhân, một số ít đến từ tài khoản của nhà đầu tư tổ chức.

Đây là tín hiệu rõ ràng cho thấy người dân đang có xu hướng tìm kiếm lợi nhuận ở một hình thức đầu tư khác thay vì trông chờ vào tiền gửi tiết kiệm nhờ lãi suất ngân hàng.

Vậy sức hút của thị trường chứng khoán Việt Nam đến từ đâu?

Tháng 2/2024, chính phủ Việt Nam đã thể hiện quyết tâm nâng hạng thị trường chứng khoán vào năm 2025 bằng nhiều chính sách và biện pháp khác nhau. Tin tức tích cực này đã nhận được sự quan tâm của đông đảo cộng đồng, 

Chỉ số VN-Index tăng trưởng tích cực trong Quý I năm 2024 (TradingView)

Trong tháng 3, VN-Index đã tăng 11% lên vùng đỉnh trong 18 tháng. Cụ thể, chỉ số ghi nhận tháng thứ 5 liên tiếp tăng điểm và đạt 1290 điểm vào cuối ngày 28/3. Đà tăng này được dự báo sẽ tiếp tục duy trì và bùng nổ vào năm 2025 khi thị trường chứng khoán chính thức nâng hạng.

Theo Chiến lược phát triển thị trường chứng khoán (TTCK) đến năm 2030 mới được phê duyệt, Việt Nam hướng đến mục tiêu đạt mốc 9 triệu tài khoản giao dịch chứng khoán của nhà đầu tư trên TTCK vào năm 2025 và 11 triệu tài khoản vào năm 2030.

2.2. Sự bứt phá đáng kinh ngạc của thị trường vàng

Trong báo cáo đưa ra mới đây, Hội đồng Vàng Thế giới (WGC) cho biết nhu cầu mua vàng đạt mức cao kỷ lục vào năm 2023 và sẽ tiếp tục tăng mạnh trong năm 2024. Nguyên nhân đến từ những căng thẳng địa chính trị dai dẳng đã thúc đẩy các nhà đầu tư tìm đến tài sản trú ẩn an toàn. 

Cập nhật giá vàng hôm nay nhanh và chính xác nhất!

Giá vàng phi mã chưa có dấu hiệu đảo chiều, người dân đổ xô “ôm” Vàng khi lãi suất ngân hàng giảm sâu (TradingView)

Tại Việt Nam, trong nửa năm trở lại đây, lượng khách mua vàng số lượng lớn để tích trữ tại các cửa hàng kinh doanh vàng ngày một tăng. Do lãi suất ngân hàng ảm đạm, bất động sản đóng băng nên người dân đổ tiền vào các hình thức đầu tư sinh lời an toàn hơn, điển hình là vàng.

Ngoài vàng vật lý, thị trường vàng Online thời gian gần đây cũng vô cùng sôi động. Với nhiều ưu điểm vượt trội về mức độ tiện lợi, thanh khoản cao, minh bạch về giá, chi phí giao dịch thấp, Vàng Online đang dần trở thành trào lưu trong giới đầu tư. 

2.3. Tiềm năng vô hạn của thị trường tiền điện tử

Theo thống kê của công ty nghiên cứu dữ liệu blockchain Chainalysis (có trụ sở tại New York) công bố: Người chơi tiền điện tử tại Việt Nam đạt lợi nhuận 1,18 tỷ USD trong năm 2023, xếp thứ 3 thế giới chỉ sau Mỹ (với 9,36 tỷ USD) và Anh (với 1,39 tỷ USD).

Việt Nam xếp thứ 3 thế giới về lợi nhuận kiếm được từ Crypto năm 2023 (Nguồn: Vietnamnet)

Các báo cáo mới nhất của Statista cũng cho thấy,  tính đến tháng 2/2024, Việt Nam có đến 39% dân số sở hữu tiền điện tử. Con số này đã tăng 13% so với năm 2023.

Cứ 10 người Việt thì có 4 người nắm giữ Crypto.

Năm 2024, Việt Nam đang đứng ở vị trí thứ 4 trên bảng xếp hạng các quốc gia có tỷ lệ sở hữu tiền mã hóa lớn nhất thế giới. 

Năm 2024, gần 40% người Việt sở hữu tài sản số (Statista)

Một trong những ngã rẽ phổ biến khi dòng tiền chảy ra khỏi các tổ chức tài chính vào thời điểm lãi suất ngân hàng nằm đáy chính là thị trường tiền mã hóa. 

Đây là “sân chơi” cho những nhà đầu tư yêu thích công nghệ, mong muốn kiếm lời nhờ biến động mạnh về giá. Thị trường tiền điện tử đã và đang thu hút hàng trăm triệu nhà đầu tư với khối lượng giao dịch hàng tỷ USD mỗi giờ.

Bitcoin – Từ một đồng tiền điện tử chẳng ai biết tới và có giá chưa tới 1 xu, nay đã trở thành “Vàng kỹ thuật số” quyền lực nhất thế giới (Nguồn: BTC_USD)

Halving Bitcoin – sự kiện được chờ đón nhất năm 2024

Đặc biệt, sự kiện Halving Bitcoin lần thứ 4 diễn ra vào năm 2024 được cho là cú hích quan trọng cho toàn bộ thị trường tiền điện tử. Cột mốc quan trọng 4 năm 1 lần này dự kiến thu hút dòng tiền trị giá hàng tỷ USD từ các kênh tài chính khác đổ vào Crypto.

Halving Bitcoin – Cú hích quan trọng được dự báo sẽ đẩy giá Bitcoin “to the moon” (ONUS)

Do đó, các nhà đầu tư Việt Nam đang tích cực đón sóng Halving với hàng triệu giao dịch “bắt đáy” Bitcoin mỗi giờ. 

3. Chiến lược đầu tư trong bối cảnh lãi suất ngân hàng chạm đáy

3.1. Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng thấp như hiện nay, nhà đầu tư nên giảm thiểu rủi ro thông qua việc phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, vàng, và thậm chí là tiền điện tử.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ giúp bạn giảm thiểu tổn thất khi một hoặc một số loại tài sản không thực hiện tốt. 

Một danh mục đầu tư đa dạng cũng cần có tỷ lệ phân bổ phù hợp để tránh lãng phí dòng vốn của bạn. Chẳng hạn, khi bạn dồn tiền vào đầu tư tiền điện tử và chứng khoán, đừng quên nghiên cứu và xây dựng cho mình danh sách các đồng coin hay mã cổ phiếu theo tỷ lệ phù hợp. 

3.2. Tận dụng tiềm năng tăng trưởng của tài sản

Trong trường hợp bạn muốn “All in” dòng tiền của mình vào một loại hình duy nhất, hãy lựa chọn “chiếc cần câu” tiềm năng và phù hợp với khẩu vị đầu tư của bạn nhất.

Bạn có thể cân nhắc các hình thức đầu tư dựa theo tiêu chí so sánh mà ONUS đã tổng hợp trong bảng dưới đây:

Bạn cũng có thể tìm hiểu Top 4 hình thức đầu tư hot nhất 2024 để hiểu rõ phân tích chuyên sâu nhé!

Tổng kết

Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng chạm đáy, dòng tiền đang chảy về các kênh đầu tư khác có tiềm năng lợi nhuận cao hơn như chứng khoán, vàng, tiền điện tử,… Nhà đầu tư cần một chiến lược đầu tư linh hoạt và thông minh để bảo vệ và phát triển tài sản. Đa dạng hóa, chọn lựa kỹ lưỡng các loại tài sản, và quản lý rủi ro một cách cẩn thận là những yếu tố then chốt để thành công.