Lãi kép hay lãi suất kép, được ví như “kỳ quan thứ 8 của thế giới” bởi Albert Einstein, là chìa khóa giúp gia tăng tài sản một cách phi thường. “Thiên tài đầu tư” Warren Buffett cũng khẳng định lãi suất kép là một trong những lý do cho sự giàu có của ông.
Biểu đồ lãi suất kép và lợi ích vượt trội so với lãi đơn
Biểu đồ dưới đây mô tả sự tăng trưởng của khoản đầu tư ban đầu $1.000 trong 20 năm với các công thức tính lãi suất kép và lãi suất đơn khác nhau:
Phân biệt lãi đơn và lãi suất kép:
- Lãi suất kép: Lãi suất được cộng dồn vào vốn gốc và kiếm được lãi cho chính nó.
- Lãi suất đơn: Lãi suất chỉ được tính trên vốn gốc.
Áp dụng công thức tính lãi đơn và lãi kép, ta có thể thấy lợi nhuận sau 20 năm như sau:
- Lãi kép: A = P * (1 + r)^n = $1000 * (1 + 0.1)^20 = $6.727,50 (Tăng 572,75%)
- Công thức tính lãi đơn: A = P + (P * r * n) = $1000 + ($1000 * 0.1 * 20) = $3.000 (Tăng 200%)
Rõ ràng, lãi suất kép là một công cụ tài chính mạnh mẽ giúp tăng gần như gấp đôi lợi nhuận so với lãi suất đơn. Hiểu rõ và tận dụng sức mạnh của lãi kép sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép trong tiếng Anh là Compound Interest. Khác với lãi suất đơn, lãi kép được tính trên cả tiền gốc ban đầu và lãi suất đã tích lũy từ các kỳ trước. Nhờ vậy, số tiền của bạn sẽ tăng trưởng theo cấp số nhân, mang đến hiệu quả đầu tư thật sự ấn tượng.
Lãi suất kép liên tục là gì?
Lãi suất kép liên tục là phương pháp tính lãi suất dựa trên giả định rằng lãi được cộng dồn và tái đầu tư vô hạn lần trong một khoảng thời gian nhất định.
Công thức tính lãi suất kép hiện tại (Cập nhật mới nhất)
Công thức tính lãi suất kép được áp dụng trên toàn thế giới sẽ bao gồm công thức tính lãi suất kép cơ bản và các biến thể của công thức tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm.
Công thức tính lãi suất kép trong toán học
Công thức tính lãi kép cơ bản: A = P x (1 + r)^n
Công thức tính lãi kép liên tục: FV = PV * e^(rt)
Các công thức tính lãi suất kép khác
Ngoài công thức tính lãi suất kép cơ bản, ngành tài chính còn áp dụng công thức này để tính lãi suất kép theo chu kì hàng năm, hàng tháng, hàng ngày.
- Công thức tính lãi suất kép hàng ngày: A = P x (1 + r/365)365T
- Công thức tính lãi kép theo tháng: A = P x (1 + r/12)12t
- Công thức tính lãi kép theo năm: A = P x (1 + r/n)nt
Chú thích:
- A = FV: (Future Value) Là giá trị tương lai. Trong lĩnh vực tài chính, đây là tổng số tiền kèm cả gốc lẫn lãi bạn sẽ nhận được trong tương lai.
- P = PV: (Present Value) Là giá trị hiện tại, tương đương số tiền gốc bạn đầu tư trong tiết kiệm.
- r: (Interest rate) Là lãi suất hàng năm (Ví dụ lãi suất qua đêm của ONUS là 12.8% hàng năm)
- e: Hằng số Euler (xấp xỉ 2.71828)
- n: Tần suất thu nhập vốn hàng năm (Ví dụ: tần suất thu thập vốn hàng năm theo tháng N=12)
- t: Thời gian đầu tư (Ví dụ: gửi tiết kiệm trong 20 năm)
Áp dụng công thức tính lãi suất kép trong đầu tư
Dưới đây là một vài ví dụ về sức mạnh của lãi suất kép trong đầu tư bao gồm việc áp dụng công thức tính lãi kép theo ngày, tháng năm hoặc sử dụng công thức tính lãi kép liên tục trong cho vay hoặc gửi tiết kiệm.
1. Cách tính lãi suất kép theo công thức trong tiết kiệm ngân hàng
Dưới đây là bảng lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng tại Việt Nam cập nhật mới nhất ngày 27/07/2024
|
Ngân hàng |
01 tháng |
03 tháng |
06 tháng |
09 tháng |
12 tháng |
18 tháng |
24 tháng |
|
ABBANK |
3.2 % |
4 % |
5.6 % |
5.8 % |
6 % |
5.7 % |
5.7 % |
|
ACB |
2.8 % |
3.1 % |
3.9 % |
4 % |
4.7 % |
— |
— |
|
Agribank |
1.6 % |
1.9 % |
3 % |
3 % |
4.7 % |
4.7 % |
4.7 % |
|
Timo |
3.4 % |
3.5 % |
4.9 % |
– |
5.6 % |
5.8 % |
5.8 % |
|
Bac A Bank |
3.5 % |
3.7 % |
4.9 % |
5 % |
5.5 % |
5.6 % |
5.6 % |
|
Bảo Việt |
3.0 % |
3.55 % |
4.7 % |
4.8 % |
5.1 % |
5.7 % |
5.7 % |
|
BIDV |
2 % |
2.3 % |
3.3 % |
3.3 % |
4.7 % |
4.7 % |
4.8 % |
|
BVBank |
3.4 % |
3.5 % |
4.9 % |
5.05% |
5.6 % |
5.8 % |
— |
|
CBBank |
3.40% |
3.60% |
5.15% |
5.10% |
5.30% |
5.55% |
5.55% |
|
Eximbank |
3.5 % |
3.8 % |
4.5 % |
4.5 % |
5 % |
5.1 % |
— |
|
HDBank |
3.25% |
3.25% |
4.9 % |
4.7 % |
5.5 % |
6.1 % |
— |
|
GPBank |
3.00% |
3.52% |
4.85% |
5.20% |
5.75% |
5.85% |
5.85% |
|
Kienlongbank |
2.8 % |
2.8 % |
4.5 % |
4.8 % |
5 % |
5.3 % |
5.3 % |
|
Hong Leong |
2.70% |
3.00% |
4.00% |
4.00% |
4.00% |
– |
– |
|
Indovina |
3.30% |
3.60% |
4.60% |
4.65% |
5.35% |
5.60% |
5.75% |
|
OceanBank |
3.40% |
3.80% |
4.40% |
4.60% |
5.40% |
5.90% |
6.00% |
|
PublicBank |
3.30% |
3.30% |
4.30% |
4.50% |
5.20% |
5.80% |
5.30% |
|
LPBank |
2.2 % |
2.5 % |
3.5 % |
3.5 % |
5 % |
5 % |
5.3 % |
|
SCB |
1.6 % |
1.9 % |
2.9 % |
2.9 % |
3.7 % |
3.9 % |
3.9 % |
|
MB |
2.7 % |
3 % |
3.8 % |
3.9 % |
4.7 % |
4.7 % |
5.6 % |
|
MSB |
3.2 % |
3.2 % |
4.3 % |
4.3 % |
5.1 % |
5.1 % |
5.1 % |
|
Nam A Bank |
3.1 % |
3.8 % |
4.5 % |
5 % |
5.3 % |
5.6 % |
— |
|
NCB |
3.6 % |
3.9 % |
5.25% |
5.45% |
5.6 % |
6.1 % |
— |
|
OCB |
3.6 % |
3.8 % |
4.8 % |
4.9 % |
5.1 % |
5.4 % |
5.8 % |
|
PGBank |
3.2 % |
3.5 % |
4.5 % |
4.5 % |
5.3 % |
5.8 % |
5.9 % |
|
Sacombank |
2.7 % |
3.2 % |
4 % |
4.1 % |
4.9 % |
5.1 % |
— |
|
Saigonbank |
2.3 % |
2.5 % |
3.8 % |
4.1 % |
5 % |
5.6 % |
5.7 % |
|
SeABank |
2.7 % |
2.9 % |
3.8 % |
3.94% |
4.75% |
5.6 % |
5.6 % |
|
SHB |
3.1 % |
3.2 % |
4.5 % |
4.6 % |
5 % |
5.3 % |
— |
|
Techcombank |
3.05% |
3.55% |
4.85% |
4.85% |
5.75% |
5.75% |
5.85% |
|
TPBank |
3.3 % |
3.6 % |
4.3 % |
— |
— |
5.4 % |
— |
|
VIB |
2.9 % |
3.2 % |
4.2 % |
4.3 % |
4.7 % |
4.7 % |
4.9 % |
|
VietABank |
3.2 % |
3.5 % |
4.6 % |
4.6 % |
5.2 % |
5.5 % |
— |
|
Vietbank |
3.1 % |
3.3 % |
4.6 % |
4.6 % |
5.2 % |
5.8 % |
— |
|
Vietcombank |
1.6 % |
1.9 % |
2.9 % |
2.9 % |
4.6 % |
— |
4.7 % |
|
Vietinbank |
1.7 % |
2 % |
2 % |
3 % |
4.7 % |
4.7 % |
4.8 % |
|
VPBank |
3.1 % |
3.5 % |
4.7 % |
4.7 % |
5.2 % |
5.2 % |
— |
Lãi kép hàng tháng trong tiết kiệm ngân hàng
Giả sử bạn gửi tiết kiệm 10.000.000 VND tại ngân hàng Vietcombank với lãi suất 4,7%/năm. Để tính xem sau 2 năm, bạn sẽ có bao nhiêu tiền trong tài khoản, chúng ta sẽ sử dụng công thức tính lãi kép hàng tháng như sau:
Bước 1: Tính lãi suất hàng tháng
Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm / 12 tháng = 4,7% / 12 = 0,391667%
Bước 2: Tính số kỳ tính lãi
Số kỳ tính lãi = Số năm gửi * 12 tháng/năm = 2 năm * 12 = 24 kỳ
Bước 3: Áp dụng công thức tính lãi kép
Tổng số tiền sau 2 năm = Số tiền gốc * (1 + lãi suất hàng tháng)^số kỳ tính lãi
Tổng số tiền sau 2 năm = 10.000.000 VND * (1 + 0,00391667)^24 = 10.983.581,52 VND (làm tròn đến 2 chữ số thập phân)
Sau 2 năm gửi tiết kiệm với lãi suất kép hàng tháng, số tiền trong tài khoản của bạn sẽ là 10.983.581,52 VND. So với số tiền gửi ban đầu là 10.000.000 VND, bạn đã nhận được 983.581,52 VND tiền lãi.
2. Cách tính lãi suất kép liên tục và lãi suất kép theo chu kỳ trong ngành tài chính
Trong ngành tài chính, lãi suất cho vay hoặc tiết kiệm thường áp dụng công thức tính lãi theo ngày, tháng. Hầu như các tổ chức đều không áp dụng lãi suất kép liên tục, tuy nhiên, ONUS vẫn đưa ra một ví dụ cụ thể để bạn có thể hiểu rõ sức mạnh của lãi suất kép liên tục so với lãi suất kép thông thường.
Bảng tính lãi kép
Bạn đầu tư 10.000 USD với lãi suất 15% trong 1 năm. Các ví dụ sau đây cho thấy giá trị cuối cùng của khoản đầu tư khi lãi được gộp hàng năm, nửa năm, hàng quý, hàng tháng, hàng ngày và liên tục.
|
Loại lãi suất |
Tần suất cộng dồn |
Công thức tính lãi kép |
Tổng tiền nhận được |
|
Lãi kép hàng năm |
1 năm |
FV = $10,000 x (1 + (15% / 1)) ^ (1 x 1) |
$11,500 |
|
Lãi kép nửa năm |
2 lần |
FV = $10,000 x (1 + (15% / 2)) ^ (2 x 1) |
$11,556.25 |
|
Lãi kép hàng quý |
4 lần |
FV = $10,000 x (1 + (15% / 4)) ^ (4 x 1) |
$11,586.50 |
|
Lãi kép hàng tháng |
12 lần |
FV = $10,000 x (1 + (15% / 12)) ^ (12 x 1) |
$11,607.55 |
|
Lãi kép hàng ngày |
365 lần |
FV = $10,000 x (1 + (15% / 365)) ^ (365 x 1) |
$11,617.98 |
|
Lãi kép liên tục |
Vô hạn lần |
FV = $10,000 x e^(15% x 1) |
$11,618.34 |
Với lãi gộp hàng năm, tổng tiền lãi kiếm được sau khi trừ tiền gốc 10.000 USD là 1.500 USD, trong khi với lãi gộp liên tục, tổng tiền lãi kiếm được là 1.618,34 USD, một mức chênh lệch khá cao.
Công cụ tính lãi suất kép là gì?
Công cụ tính lãi suất kép là các phần mềm hoặc ứng dụng giúp người dùng tính toán lãi suất kép, hay còn gọi là lãi suất cộng dồn.
Top 3 công cụ tính lãi suất kép phổ biến nhất
Có nhiều loại công cụ tính lãi suất kép, từ các máy tính trực tuyến đơn giản đến các ứng dụng di động và phần mềm tài chính phức tạp. Mỗi loại công cụ đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng khác nhau.
Máy tính lãi suất kép online
Máy tính online là các công cụ trực tuyến mà người dùng có thể truy cập thông qua trình duyệt web. Chúng thường dễ sử dụng và không yêu cầu cài đặt phần mềm. Người dùng chỉ cần nhập các thông tin cần thiết như số tiền đầu tư ban đầu, lãi suất hàng năm, số kỳ tính lãi và thời gian đầu tư, hệ thống sẽ tự động tính toán số tiền tích lũy theo lãi suất kép.
|
Ưu điểm |
Hạn chế |
|
|
2. Ứng dụng di động tính lãi suất kép
Ứng dụng di động là các ứng dụng được cài đặt trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. Chúng cung cấp nhiều tính năng hơn và thường có giao diện người dùng thân thiện, cho phép người dùng tính toán lãi suất kép và theo dõi các khoản đầu tư mọi lúc mọi nơi.
|
Ưu điểm |
Hạn chế |
|
|
3. Phần mềm tài chính
Phần mềm tài chính là những chương trình phức tạp được thiết kế để sử dụng trên máy tính cá nhân hoặc hệ thống máy chủ. Chúng thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính, ngân hàng, hoặc các doanh nghiệp lớn để quản lý và tính toán lãi suất kép.
|
Ưu điểm |
Hạn chế |
|
|
Cách sử dụng công cụ tính lãi kép trên ONUS
Công cụ tính lãi kép trên ONUS giúp bạn ước tính lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng và dễ dàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết:
Bước 1: Truy cập công cụ
Bạn có hai lựa chọn để truy cập công cụ tính lãi kép của ONUS:
- Trực tuyến: Truy cập liên kết: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-kep/
- Trên ứng dụng: Mở ứng dụng ONUS trên điện thoại, chọn tính năng “Lãi qua đêm” và nhấn vào mục “Tính toán”.
Bước 2: Nhập thông tin
Điền đầy đủ các thông tin sau vào công cụ:
- Số tiền gốc ban đầu: 1.000.000 VNĐ (Số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm ban đầu)
- Số tiền gửi mỗi kỳ: 0 VNĐ (Vì bạn không gửi thêm tiền hàng tháng)
- Thời gian gửi: 12 tháng (Thời gian bạn dự định gửi tiết kiệm)
- Lãi suất: 12%/năm (Lãi suất ONUS cung cấp, có thể thay đổi theo thời gian)
- Định kỳ nhận lãi: Hàng ngày (Lãi suất sẽ được cộng dồn vào số dư hàng ngày – đây là hình thức lãi kép liên tục)
Bước 3: Xem kết quả
Sau khi nhập thông tin, công cụ sẽ tự động tính toán và hiển thị kết quả dự kiến:
- Tổng lãi dự kiến: Số tiền lãi bạn sẽ nhận được sau 12 tháng (trong ví dụ này, khoảng 127.474 VNĐ).
- Tổng giá trị tài sản: Tổng số tiền bạn có sau 12 tháng, bao gồm cả gốc và lãi (trong ví dụ này, khoảng 1.127.474 VNĐ).
- Biểu đồ tăng trưởng: Biểu đồ trực quan thể hiện sự tăng trưởng của tài sản theo thời gian, giúp bạn dễ dàng hình dung lợi nhuận tích lũy.
Gửi lãi qua đêm tại ONUS có nhận được lãi kép liên tục không?
ONUS mang đến cho bạn trải nghiệm đầu tư độc đáo với lãi kép liên tục được trả vào mỗi ngày mới, cùng lãi suất cao 12.8%/năm. Hãy tưởng tượng:
- Bạn: Bắt đầu tiết kiệm 2.300.000 VNĐ mỗi tháng từ năm 20 tuổi với lãi suất 12,8%/năm từ ONUS theo hình thức lãi kép.
- Anh/chị em song sinh: Bắt đầu tiết kiệm từ năm 50 tuổi. Ban đầu đầu tư 115.000.000 VNĐ và thêm 11.500.000 VNĐ mỗi tháng trong 15 năm, cùng với lãi suất 12,8%/năm.
Kết quả khi bạn 65 tuổi:
- Bạn: Sẽ có 3.486.000.000 VNĐ, trong khi số tiền gốc bạn đầu tư chỉ là 1.274.000.000 VNĐ.
- Anh/chị em song sinh: Chỉ có 3.042.000.000 VNĐ, mặc dù đã đầu tư 2.190.000.000 VNĐ – gần gấp đôi số tiền gốc của bạn.
Vậy nên hãy đầu tư ngay từ bây giờ cùng ONUS để bắt đầu hành trình tự do tài chính của chính mình chỉ trong 6 phút bạn nhé:
- 5 phút: Tải ứng dụng ONUS , đăng ký tài khoản, Hoàn tất KYC bảo mật 2 lớp
- 1 phút: Nạp tiền và rút tiền bằng VND và liên kết tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng dễ dàng như liên kết với MOMO.
- 5 giây: Để được hỗ trợ 24/7 qua ticket, tin nhắn hoặc Hotline giúp giải đáp mọi thắc mắc của bạn trong tích tắc
- Luôn luôn: Nhận 270.000 VND miễn phí và lãi suất qua đêm 12.8% vượt trội hơn so với các kênh đầu tư truyền thống, bạn có thể rút tiền về bất cứ lúc nào.
Lời Khuyên Đầu Tư: Tận Dụng Lãi Suất Kép để Tăng Trưởng Tài Sản
Lãi suất kép là một công cụ mạnh mẽ giúp tiền của bạn sinh sôi nảy nở theo thời gian. Dưới đây là những lời khuyên đầu tư từ ONUS, đúc kết từ nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và công nghệ, đặc biệt là trong ngành tiền điện tử, giúp bạn tận dụng tối đa sức mạnh của lãi suất kép.
Tại sao nên tận dụng lãi suất kép?
- Tăng trưởng nhanh chóng: Lãi suất kép cho phép tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn nhiều so với lãi suất đơn, đặc biệt hiệu quả khi đầu tư dài hạn.
- Tạo ra sự giàu có: Ngay cả một khoản đầu tư nhỏ cũng có thể trở thành một số tiền lớn sau nhiều năm nhờ vào hiệu ứng “quả cầu tuyết” của lãi suất kép.
- Linh hoạt và đa dạng: Lãi suất kép có thể áp dụng cho nhiều loại hình đầu tư khác nhau, từ tiết kiệm ngân hàng, chứng khoán, bất động sản đến tiền điện tử.
Làm thế nào để tận dụng lãi suất kép?
- Bắt đầu đầu tư sớm: Thời gian là yếu tố quan trọng nhất. Càng bắt đầu sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng trưởng.
- Đầu tư thường xuyên: Đầu tư đều đặn, dù là số tiền nhỏ, sẽ giúp bạn tích lũy một khoản vốn đáng kể nhờ lãi suất kép.
- Chọn kênh đầu tư phù hợp: Tìm hiểu kỹ và lựa chọn kênh đầu tư có lãi suất hấp dẫn và mức độ rủi ro phù hợp với khẩu vị của bạn.
- Tái đầu tư lãi: Thay vì tiêu xài tiền lãi, hãy tái đầu tư để tận dụng tối đa tiềm năng sinh lời của lãi suất kép.
ONUS – Tự hào thương hiệu Việt:
- Ứng dụng TOP 10 tài chính trên App Store, được hơn 4 triệu người tin dùng.
- Hệ thống liên kết an toàn với hơn 40 ngân hàng uy tín top đầu tại Việt Nam.
- Được bảo mật với công nghệ tối ưu, được 50 hãng thông tấn hàng đầu quốc tế đưa tin.
- Giao dịch nhanh chóng, tiện lợi chỉ mất 5 giây, hỗ trợ thanh toán bằng chuyển khoản hoặc thẻ tín dụng.
- Hỗ trợ 24/7 bởi đội ngũ CSKH người Việt Nam nhiệt tình.
