Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng

Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng: Hướng Dẫn và Công Cụ

Việc tính lãi suất vay ngân hàng là một bước quan trọng trong quá trình vay vốn ngân hàng. Hiểu rõ cách thức và sử dụng công cụ tính lãi vay ngân hàng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh và quản lý khoản vay hiệu quả.

Công Thức Tính Lãi Suất Vay ngân hàng theo tháng

Lựa chọn phương pháp tính lãi suất vay:

Có hai phương pháp phổ biến để tính lãi suất vay theo tháng:

• Dư nợ gốc: Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền vay ban đầu.
• Dư nợ giảm dần: Lãi suất được tính trên số tiền vay còn lại sau mỗi kỳ thanh toán.

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc:

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ gốc:

Tiền gốc trả tháng = Số tiền vay/Thời gian vay 

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Số tiền bạn phải thanh toán hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc trả tháng

Ưu điểm: Đơn giản và dễ tính toán. Thích hợp cho những người muốn thanh toán khoản vay nhanh chóng.

Hạn chế: Số tiền lãi phải trả cao hơn so với phương pháp dư nợ giảm dần.

Ví dụ về cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc:

Bạn vay 300 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

• Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 300 triệu/12 tháng = 25.000.000 đồng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (300 triệu x 12%)/12 tháng = 3.000.000 đồng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 28.000.000 đồng

Bảng tính lãi suất theo dư nợ gốc:

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần:

Công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Thời gian vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Số tiền bạn phải thanh toán hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc trả tháng

Ưu điểm: Số tiền lãi phải trả thấp hơn so với phương pháp dư nợ gốc. Phù hợp cho những người muốn giảm thiểu gánh nặng tài chính.

Hạn chế: Phức tạp hơn so với phương pháp dư nợ gốc. Khó tính toán bằng tay, cần sử dụng công cụ hỗ trợ.

Ví dụ về cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần:

Bạn vay 300 triệu đồng thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm

• Tiền gốc trả hàng tháng = 300 triệu/12 = 25.000.000 VND
• Tiền lãi tháng đầu = (300 triệu x 12%)/12 = 3.000.000 VND. Tổng số tiền phải trả tháng đầu là 25 triệu + 3 triệu = 28.000.000 VND.
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (275 triệu – 25 triệu) x 12%/12 = 2.750.000 VND. Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 là 25 triệu + 2.750.000 = 27.750.000 VND.
• Tiền lãi tháng thứ 3 = (275 triệu – 25 triệu) x 12%/12 = 2.500.000 VND. Tổng tiền phải trả tháng thứ 3 là 25 triệu + 2,5 triệu = 27.500.000 VND.
• Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi hết nợ.

Bảng tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Các hình thức tính lãi suất vay theo phương thức:

Lãi suất vay cố định

Lãi suất vay cố định là lãi suất được áp dụng cho toàn bộ thời hạn vay, không thay đổi theo biến động thị trường.

• Ưu điểm: Dễ dàng dự đoán khoản thanh toán hàng tháng giúp giảm thiểu rủi ro biến động lãi suất.
• Hạn chế: Lãi suất có thể cao hơn so với lãi suất thả nổi trong một số trường hợp. Ít linh hoạt hơn so với lãi suất thả nổi.

• Ví dụ: Bạn vay 30 triệu đồng trong 1 năm với lãi suất cố định 3,6 triệu đồng/năm. Lãi suất mỗi tháng bạn phải trả là: ((3.600.000/12) / 30.000.000) x 100% = 1%/tháng

Lãi suất vay thả nổi

Lãi suất vay thả nổi là lãi suất thay đổi theo thời gian, dựa trên lãi suất tham chiếu của ngân hàng và các yếu tố khác.

• Ưu điểm: Có thể hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn trong một số trường hợp. Linh hoạt hơn so với lãi suất cố định.
• Hạn chế : Khó dự đoán khoản thanh toán hàng tháng nên có thể chịu rủi ro biến động lãi suất.

• Ví dụ: Bạn vay thế chấp 30 triệu đồng trong 1 năm với lãi suất thả nổi. Lãi suất 6 tháng đầu là 300.000 VND/tháng. Sau 6 tháng, lãi suất sẽ thay đổi theo lãi suất thị trường.

Lãi suất vay hỗn hợp

Lãi suất vay hỗn hợp kết hợp cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong một khoản vay.

• Ưu điểm: Cân bằng giữa tính ổn định và linh hoạt cũng như giảm thiểu rủi ro biến động lãi suất một phần.
• hạn chế: Có thể phức tạp hơn so với các hình thức lãi suất khác. Lãi suất có thể cao hơn so với lãi suất cố định trong một số trường hợp.

• Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 23.000.000 VND với lãi suất hỗn hợp 10%.

  Năm thứ nhất:

  • Lãi suất: 23.000.000 x 10% = 2.300.000 VND
  • Số tiền bạn có sau 1 năm: 23.000.000 + 2.300.000 = 25.300.000 VND

  Năm thứ hai:

  • Lãi suất được tính cho cả số tiền gốc và lãi suất năm đầu tiên: 25.300.000 x 10% = 2.530.000 VND
  • Tổng lãi suất sau 2 năm: 2.300.000 + 2.530.000 = 4.830.000 VND

  Kết luận:

  • Sau 2 năm, bạn có tổng cộng 25.300.000 VND.
  • Tổng lãi suất bạn phải trả là 4.830.000 VND.

Hình thức lãi qua đêm từ ONUS với lãi kép lên đến 12.8%/năm

Cách lựa chọn hình thức tính lãi suất vay phù hợp:

• Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người.
• Cân nhắc các yếu tố như: thời hạn vay, khả năng chi trả, mức độ chấp nhận rủi ro, v.v.

Ví dụ:

• Nếu bạn cần sự ổn định và dự đoán được khoản thanh toán hàng tháng, bạn nên chọn lãi suất cố định.
• Nếu bạn muốn hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn và chấp nhận rủi ro biến động lãi suất, bạn nên chọn lãi suất thả nổi.
• Nếu bạn muốn cân bằng giữa tính ổn định và linh hoạt, bạn nên chọn lãi suất hỗn hợp.

Công thức tính lãi vay ngân hàng áp dụng cho hình thức vay nào?

Công thức tính lãi vay ngân hàng theo các hình thức vay cố định, vay thả nổi và vay kết hợp được áp dụng cho nhiều hình thức vay vốn khác nhau, như bảng sau:

Xem thêm chương trình tại đây: https://goonus.io/onus-saving-05-tich-luy-do-la-cuoi-nam-xay-nha/

Công cụ tính lãi suất vay online ONUS

Việc tự tính toán lãi suất vay ngân hàng thủ công có thể dẫn đến sai sót, đặc biệt với những hình thức tính lãi phức tạp. Để giải quyết vấn đề này, bạn có thể sử dụng Công cụ ước tính khoản vay online ngân hàng từ ONUS.

Cách sử dụng công cụ tính lãi suất vay online:

• Truy cập đường dẫn: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-suat-vay-ngan-hang/
• Điền thông tin: Số tiền vay; Kỳ hạn vay; Mức lãi suất vay; Phương pháp tính lãi: trả trên dư nợ ban đầu hay trả trên dư nợ giảm dần
• Xem kết quả số tiền phải trả hàng tháng.

Công cụ  tính lãi suất vay online này giúp bạn:

• Ước tính khoản tiền phải trả hàng tháng: Nhanh chóng và chính xác. So sánh các phương thức tính lãi khác nhau và cân nhắc số tiền vay và khoản phải trả để phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính cá nhân.
• Biểu đồ trực quan: Giúp bạn hình dung ra lãi suất thế nào. Tránh sai sót trong tính toán thủ công, đảm bảo tính chính xác cho kế hoạch tài chính.
• Tiết kiệm thời gian và công sức: So với việc tính toán thủ công, công cụ online giúp bạn tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức.
• Tính chính xác cao: Công cụ được lập trình với các thuật toán chính xác, giúp bạn có được kết quả tin cậy.
• Dễ sử dụng: Giao diện của công cụ đơn giản, dễ hiểu, bất kỳ ai cũng có thể sử dụng dễ dàng.

Ngoài ra bạn có thể tham khảo một số công cụ tính lãi suất online kèm ví dụ chi tiết khác như:

• Công cụ Tính Lãi Suất kép: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-kep
• Công cụ tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng: https://goonus.io/cong-cu/tinh-lai-suat-ngan-hang-lai-suat-gui-tiet-kiem